Autokredit - Mit wenigen Klicks zum Traumauto

Für viele Menschen bedeutet ein eigenes Auto Freiheit & Flexibilität. Damit du so schnell wie möglich an in den Genuss dieser Freiheit kommst, findet Lendo für dich das passende Finanzierungsangebot. Mit Lendo holst du innerhalb weniger Minuten individuelle Angebote von unseren Bankpartnern ein. Diese sind bereits auf deine Anforderungen und Voraussetzungen zugeschnitten und daher gut miteinander vergleichbar. Wenn dir ein Angebot zusagt, kannst es direkt annehmen und den Kredit abschließen.

Was ist ein Autokredit?

Ein Autokredit ist eine spezielle Form des Konsumkredits. Wie der Name schon verrät, dient er hauptsächlich dazu, den Kauf von Autos zu finanzieren. Dabei spielt es keine Rolle, ob es sich um einen Neuwagen oder einen Gebrauchtwagen handelt. Da dieser Kredit für eine bestimmte Anschaffung gedacht ist, wird er auch als zweckgebundener Kredit bezeichnet. Dieser weist für gewöhnlich einen günstigeren Zinssatz als ein Allzweckkredit auf, da die Bank in dem Fall Bescheid weiß, wofür das Geld gebraucht wird und dieses Wissen bei der Risikobewertung entsprechend berücksichtigt. Somit stellt die Finanzierung eines Autos mittels Kredit auch eine Alternative zum Leasing dar.

Autokredit Rechenbeispiele

Nachfolgend einige Beispiele. Welche Konditionen du tatsächlich bekommst, hängt von deinen Anforderungen (Kredithöhe, Kreditlaufzeit), Ihren Voraussetzungen (u.a. Bonität) sowie von den einzelnen Banken ab.

Beispiel 1Beispiel 2Beispiel 3Beispiel 4
Kredithöhe12.000 €10.000 €15.000 €13.100 €
Kreditlaufzeit120 Monate84 Monate60 Monate96 Monate
Monatliche Rate128,30 €133,78 € 273,65 €159,90 €
Nominalzinssatz variabel4,63% p.a.--4,00% p.a.
Fixzinssatz-2,3% p.a.2,875 % p.a.-
Bearbeitungsgebühr0,00 €0,00 €0,00 €0,00 €
Kontoführungsgebühr396,00 €350,00 €250,00 €0,00 €
Sonstige Gebühren0,00 €21,00 €0,00 €0,00 €
Effektiver Zinssatz5,4% p.a.3,4% p.a.3,6% p.a.4,1% p.a.
Gesamtrückzahlungsbetrag15.396,00 €11.237,67 €16.419,28 €15.350,40 €

Voraussetzungen und Unterlagen für einen Autokredit in Österreich

Um einen Autokredit aufnehmen zu können, musst du bestimmte Voraussetzungen erfüllen und Unterlagen vorweisen:

  • Alter: mind. 18 Jahre alt

  • Hauptwohnsitz: seit mind. 1 Jahr in Österreich

  • Beschäftigungssituation: aufrechtes, unbefristetes Dienstverhältnis seit mind. 3 Monate

  • Benötigte Unterlagen: amtlicher Lichtbildausweis, Kontoauszüge Ihres Girokontos so wie Gehaltsnachweise der letzten 3 Monate

  • Sonstiges: keine Insolvenz / Privatkonkurs in den letzten 10 Jahren

Tipps zum Autokauf

Ehrliche Bestandsaufnahme

Bevor über ein „neues“ gebrauchtes Auto nachgedacht werden kann, bedarf es erst einmal einer ausführlichen Rechnung. Denn: immer seltener werden auch Gebrauchte in einem Schlag aus den Ersparnissen in bar gezahlt, also nehmen immer mehr einen Kredit auf, um sich das Auto leisten zu können. Dafür braucht es vor allem eins: Ehrlichkeit. Wie viel Geld kann im Monat für ein Auto, bzw. für den Kredit, ausgegeben werden? Wie lange soll der Kredit laufen? Und auf was muss dann eventuell verzichtet werden? Wird hier geflunkert, kann das zu einem bösen Erwachen führen. Und dann ist es oft zu spät, um die Fehler zu beheben. Also, Taschenrechner zücken und alle Rechnungen auf den Tisch legen. Nur mit einer ehrlichen Haushaltsrechnung, die immer auch einen Puffer für unvorhergesehene Ausgaben enthalten sollte (kaputte Waschmaschine etc), kann man realistisch planen, wieviel man maximal pro Monat für ein Fahrzeug ausgebeben kann. Hier gilt es dann auch noch die laufenden Kosten wie Autoversicherung, Reifenwechsel, Pickerl & Service zu berücksichtigen! Bei einer geplanten Fahrzeugfinanzierung gibt man am besten auch immer den Grund für den Kredit an - manchmal gibt es Aktionen für Autokredite. Gerade bei unbesicherten Krediten für Auto, Möbel & Co gehen die Zinsen bei den verschiedenen Anbietern oft deutlich auseinander - vergleichen spart Geld!

Leasing oder Kredit?

Für Neuwagen kommt in der Regel eine weitere Finanzierungsoption dazu: das Leasing. Hierbei wird ein Anfangskapital verlangt, das danach durch monatliche Zahlungen ergänzt wird. Meist geht ein Leasing-Vertrag über die Dauer von mindestens drei Jahren. Danach wird das Auto entweder wieder zurückgegeben oder kann gekauft werden. Insbesondere lohnt sich das Leasen eines Autos vor allem für Unternehmen und Selbstständige, die sehr viel mit dem Auto unterwegs sind. Privatpersonen sollten sich die Konditionen des Leasingvertrages sehr genau erklären lassen, um nicht über versteckte Kosten zu stolpern. Zu beachten ist auch, dass am Ende der Laufzeit meist noch einen Endbetrag zu zahlen ist. Sprich: die niedrigeren monatlichen Kosten, als beispielsweise bei einem Kredit, zahlen das Auto nicht gänzlich, sondern nur zum Teil ab. Und: anders als beim über einen Kredit finanzierten Fahrzeug gehört einem das geleaste Auto nicht! Hier gilt es abzuwägen, wie wichtig einem das ist.

Absicherung mit Vollkasko

Fällt die Entscheidung auf einen Gebrauchtwagen, der maximal fünf Jahre alt ist, so lohnt sich in der Regel eine Absicherung mit einer Vollkasko-Versicherung. Der Rundum-Schutz entschädigt - nicht wie eine generelle KFZ-Haftpflichtversicherung - auch für Schäden am eigenen Auto, die beispielsweise bei einem Unfall selbst verschuldet waren. Dabei kommt die Vollkasko-Versicherung normalerweise für alle Schäden auf, die auch die Teilkasko-Versicherung berücksichtigt, hinzu kommen aber etwa Entschädigungen bei Unfällen, bei denen ihr Gegner Fahrerflucht begeht u.ä. Eine Selbstbeteiligung in der Höhe von 300 bis 500 Euro ist in der Regel sinnvoll. Viele Versicherungen geben entsprechenden Rabatt bei kleineren Blechschäden, um sich Verwaltungskosten für die Abwicklung zu ersparen.

Jahre

Ungefähre Kosten

289.00 € / monat

Unverbindliches Rechenbeispiel: Laufzeit 5 Jahre. Kreditbetrag 15 000 €. Monatliche Rate 289.00 € (60 Monate). Sollzinssatz 5.9 % (Fix-Zinssatz). Effektivzinssatz 6.04 % p.a. Gesamtbetrag: 17 361 €. Die tatsächlichen Konditionen sind abhängig von deiner Bonität sowie von der von dir gewählten Bank. Rückzahlungszeitraum 1-10 Jahre. Zinsspanne effektiv: 2,90% - 29,90% (gilt nicht bei einer Rückzahlungsfrist von weniger als 1 Jahr).

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