Manchmal läuft das Leben nicht ganz nach Plan. Da kann es beispielsweise schon mal passieren, dass ein Kredit nicht zurückgezahlt werden kann. In solchen bzw. ähnlichen Situationen kann eine Bankgarantie aushelfen.

Was bedeutet Bankgarantie?

Die Bankgarantie ist ein zusätzlicher Sicherheitsanker im Rahmen des Kreditgeschäfts. Jede Bank kann selbstständig entscheiden, ob sie dieses Service anbietet oder nicht. Bankgarantie bedeutet, dass die Bank eine gewisse Leistung (z. B. eine Zahlung) verspricht, sollte diese vom Antragssteller nicht erbracht werden können. Es handelt sich somit um eine Art Ausfallhaftung – eine Zusatzleistung, die unabhängig vom Kreditgrundgeschäft vereinbart wird. Das Risiko wird dabei vom Antragsteller auf die Bank abgewälzt – er bleibt aber der Bank gegenüber verpflichtet. 

Welche Arten der Bankgarantie gibt es?

Je nach Vereinbarung gibt es unterschiedliche Leistungen, für die die Bank einstehen kann. Möglich sind unter anderem: 

  • Anzahlungsgarantie und Auszahlungsgarantie

  • Gewährleistungsgarantie

  • Liefergarantie

  • Vertragserfüllungsgarantie

  • Vorauszahlungsgarantie

  • Zahlungsgarantie

Bei einer Zahlungsgarantie sichert die Bank beispielsweise die Bezahlung im Rahmen eines Geschäfts. Auch kann die Bank versprechen, eine gewisse Summe an den Zahlungsempfänger auszuhändigen, sollte der Zahlungspflichtige eben diesen Betrag nicht aufbringen können. Die Bank übernimmt damit die finanzielle Absicherung des Schuldners gegenüber dem Begünstigten. Sollte die Bank den vereinbarten Betrag tatsächlich auszahlen, muss der Schuldner die Summe daraufhin an die Bank zurückzahlen.

Was sind die Voraussetzungen für eine Bankgarantie?

Damit die Bankgarantie in Anspruch genommen werden kann, muss ein dazugehöriger Vertrag unterschrieben werden. Dieser gilt zusätzlich zum eigentlichen Kreditvertrag. Auch im Rahmen dessen gibt es eine Sicherheitsprüfung, bei der die Bonität des Antragstellers miteinbezogen wird. Je besser die Bank einen Kunden kennt, umso schneller kann sie entscheiden, ob eine Bankgarantie gewährt wird oder nicht. Oft wird so eine Bankgarantie bei internationalen Handelsgeschäften hinzugezogen, da die Zuverlässigkeit der Geschäftspartner nur schwer eingeschätzt werden kann. Dadurch werden die Sicherheit und die Wahrscheinlichkeit, dass das Geschäft reibungslos abläuft, erhöht.

Jahre

Ungefähre Kosten

289.00 € / monat

Unverbindliches Rechenbeispiel: Laufzeit 5 Jahre. Kreditbetrag 15 000 €. Monatliche Rate 289.00 € (60 Monate). Sollzinssatz 5.9 % (Fix-Zinssatz). Effektivzinssatz 6.04 % p.a. Gesamtbetrag: 17 361 €. Die tatsächlichen Konditionen sind abhängig von deiner Bonität sowie von der von dir gewählten Bank. Rückzahlungszeitraum 1-10 Jahre. Zinsspanne effektiv: 2,90% - 29,90% (gilt nicht bei einer Rückzahlungsfrist von weniger als 1 Jahr).

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