Ein neues Auto muss her, die Wohnung schreit nach Renovierung oder die wohl verdiente Hochzeitsreise ist einfach zu teuer? Was auch immer Ihnen am Herzen liegt, einen Konsumkredit können Sie für jegliche Konsumgüter oder Dienstleistungen einsetzen. Lendo hilft Ihnen dabei, den richtigen Kredit für die Finanzierung Ihres Wunsches zu finden. Und das innerhalb eines Werktages.

Wodurch unterscheidet sich ein Konsumkredit von einem anderen Kredit?

Zu den häufigsten Kreditarten zählen der beliebte Immobilienkredit sowie der Konsumkredit. Beim Immobilienkredit geht es um die Finanzierung eines Eigenheims, etwas einer Wohnung oder eines Hauses. Selbige dienen gleichzeit als Sicherheit für die Bank, die den Kredit gewährt. Beim Konsumkredit ist das anders. Hier gibt es diese Sicherheit für die Bank nicht. Es handelt sich beim Konsumkredit also um einen unbesicherten Kredit zur freien Verwendung durch den Kunden. Der Verwendungszweck kann, muss aber nicht, der Bank mitgeteilt werden. In vielen Fällen macht es aber Sinn, hier transparent gegenüber der Bank aufzutreten. Insbesondere wenn es um die Finanzierung eines Fahrzeugs oder einer Renovierung/Sanierung geht werden sehr oft bessere Konditionen angeboten, als bei einem anderen Verwendungszweck, etwa einem Urlaub.

Vorteile eines Konsumkredits

  • Schnelle Abwicklung & Auszahlung: Auszahlung oft bereits innerhalb 24h

  • Kein Papierkram: Bei den meisten Banken bereits komplett online abwickelbar

  • Vorzeitige Rückzahlung: jederzeit möglich

  • Beliebiger Verwendungszweck: egal wofür Sie das Geld brauchen (Auto, Möbel, Reise, Gesundheit, Ausbildung, Hochzeit, ....)

Worauf ist bei der Aufnahme eines Konsumkredits zu achten?

Wenn Sie ein Kreditangebot erhalten, werden Sie folgende Standardinformationen vorfinden:

  • Sollzinssatz: Der Sollzinssatz oder Nominalzinssatz bezieht sich nur auf den Kreditbetrag selbst. Er gibt quasi an, zu welchen Konditionen man den gewünschten Betrag bekommt und wird pro Jahr angegeben.

  • Effektivzinssatz: Für den Vergleich von Kreditangeboten sollte immer der “effektive Jahreszins” herangezogen werden. Denn im Gegensatz zum Sollzinssatz berücksichtigt der Effektivzinssatz neben dem Kreditbetrag auch alle sonstigen Kosten, wie Bearbeitungsgebühren, Kontoführungsentgelt, Spesen etc.

  • Monatliche Kreditrate: Sie gibt an, wieviel Sie pro Monat zahlen müssen. Dieser Wert bleibt über die gesamte Laufzeit gleich!

  • Laufzeit: Gibt an, wie lange Ihr Kredit läuft. Als Faustregel gilt: je kürzer, desto niedriger sind die Zinsen. Kredit mit langer Laufzeit haben meist höhere Zinsen und kosten daher mehr.

  • Gebühren: Hier zeigt sich, mit welchen Gebühren und Nebenkosten zu rechnen ist. Häufig gibt es hier eine Bearbeitungsgebühr, eine Gebühr für Auskunft beim KSV und eine Kontoführungsgebühr.

  • Gesamtbetrag: Darin sind alle Kosten inkludiert, also sowohl der Kreditbetrag, als auch die Zinsen dafür sowie alle zusätzlichen Gebühren und Spesen. Beim Vergleich von Kreditangeboten sollten Sie auf diese Zahl achten.

Achten Sie beim Kreditvergleich insbesondere auf die Faktoren Effektivzinssatz und Gesamtbetrag, da diese deutlich machen, wieviel in Summe zu zahlen. Es lohnt sich aber generell alle Faktoren in Betracht zu ziehen, z.B. kann die Laufzeit oder die Höhe der monatlichen Rate für Sie auch ein relevantes Kriterium darstellen.

Und so funktioniert's: Kreditanfrage stellen auf Lendo in 10 min

  1. Geben Sie die gewünschte Kredithöhe, Laufzeit und den Verwendungszweck für Ihren Konsumkredit ein

  2. Beantworten Sie einige Fragen zu Ihrer Person, Ihrem Einkommen und Ihren Ausgaben

  3. Fertig! Nun berechnen die Lendo Bank-Partner Kreditangebote für Sie, die Sie innerhalb eines Werktages in Ihrer Lendo Inbox vorfinden und einfach vergleichen können.

Sagt Ihnen ein Angebot zu, können Sie dieses direkt abschließen. Lediglich ein Identitätsnachweis und ein Gehaltnachweis müssen dazu noch erbracht werden.

Konsumkredit Rechenbeispiele

Nachfolgend einige Konsumkredit Rechenbeispiele. Bitte bedenken Sie, dass Ihre Konditionen immer von Ihren Anforderungen (Kreditzweck, Kredithöhe, Kreditlaufzeit), Ihren Voraussetzungen (u.a. Bonität) sowie von den einzelnen Banken abhängen.

Beispiel 1Beispiel 2Beispiel 3Beispiel 4
Kredithöhe5.000 €10.000 €13.100 €18.000 €
Kreditlaufzeit48 Monate84 Monate96 Monate96 Monate
Monatliche Rate125,00 €133,69 €159,90 €230,00 €
Nominalzinssatz variabel9,11% p.a.2,30% p.a.4,60% p.a.4,60% p.a.
Bearbeitungsgebühr0,00 €0,00 €0,00 €360,00 €
Kontoführungsgebühr0,00 €12,50 € je Quartal0,00 €53,75 € p.a.
Sonstige Gebühren0,00 € 21,00 €0,00 €20,00 €
Effektiver Zinssatz9,5% p.a. 3,4% p.a.4,1% p.a.5,9 % p.a.
Gesamtrückzahlungsbetrag5.981,91 €11.230,27 €15.350,40 €21.995,37 €

Voraussetzungen und Unterlagen für einen Konsumkredit

Um einen Konsumkredit zu erhalten müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt und Unterlagen vorgewiesen werden:

Voraussetzungen:

  • Alter: mind. 18 Jahre alt

  • Hauptwohnsitz: seit mind. 1 Jahr in Österreich

  • Beschäftigungssituation: aufrechtes, unbefristetes Dienstverhältnis seit mind. 3 Monate

  • Sonstiges: kein Insolvenzverfahren, Privatkonkurs und keine Exekution in den letzten 5 Jahren

  • Verbraucher im Sinne des Konsumentenschutzgesetzes

  • keine politisch exponierte Person (PEP) und mit keiner solchen Person verwandt

Unterlagen:

  • Gehaltszettel: der letzten 3 Monate

  • Ausweis: Reisepass, Personalausweis

  • Haushaltsrechnung: Angaben zu monatlichen Ausgaben und Einkünften

Jahre

Auto

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Unverbindliches Rechenbeispiel: Laufzeit 5 Jahre. Kreditbetrag 15 000 €. Monatliche Rate 255.00 € (60 Monate). Sollzinssatz 3.9 % (Fix-Zinssatz). Die tatsächlichen Konditionen sind abhängig von Ihrer Bonität sowie von der von Ihnen gewählten Bank. Effektivzinssatz 4.30 % p.a. Gesamtbetrag: 15 300 €.

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Häufig gestellte Fragen

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