Einen Kredit aufzunehmen ist eine wichtige Entscheidung. Lendo hilft den günstigsten Kredit für sich zu finden und so eine gute Kreditentscheidung zu treffen.

Kredit aufnehmen - so geht's:

Die Entscheidung einen Kredit aufzunehmen will wohl überlegt sein, doch manchmal geht es einfach nicht anders. Das Auto ist kaputt, die Waschmaschine streikt und das Kinderzimmer schreit nach neuen Möbeln. Für Fälle wie diese schafft ein Konsumkredit Abhilfe. Sie erhalten eine Kredit von einer Bank oder einem anderen Kreditinstitut und brauchen dafür keinerlei Sicherheiten - wie es etwa bei einem Immobilienkredit der Fall ist.

  1. Überlegen Sie sich, welchen Kreditbetrag Sie wirklich brauchen.

  2. Erstellen Sie eine Haushaltsrechnung. Listen Sie alle monatlichen Einnahmen und Ausgaben auf und beurteilen Sie dann, wie hoch die monatliche Kreditrate sein kann.

  3. Holen Sie sich Angebote von mehreren Banken ein und vergleichen Sie diese genau. Nur durch einen Kreditvergleich finden Sie den günstigsten Kredit für sich. Die Konditionen können nämlich sehr unterschiedlich sein!

  4. Lesen Sie den Kreditvertrag genau und lassen Sie sich gegebenfalls beraten, wenn etwas unklar ist.

Wichtige Begriffe rund um die Aufnahme eines Kredits

Die folgenden Begriffe werden Ihnen jedenfalls in den Kreditangeboten bzw. im Kreditvertrag unterkommen.

  • Sollzinssatz: Der Sollzinssatz oder Nominalzinssatz bezieht sich nur auf den Kreditbetrag selbst. Er gibt quasi an, zu welchen Konditionen man den gewünschten Betrag bekommt und wird pro Jahr angegeben.

  • Effektivzinssatz: Für den Vergleich von Kreditangeboten sollte immer der “effektive Jahreszins” herangezogen werden. Denn im Gegensatz zum Sollzinssatz berücksichtigt der Effektivzinssatz neben dem Kreditbetrag auch alle sonstigen Kosten, wie Bearbeitungsgebühren, Kontoführungsentgelt, Spesen etc.

  • Kreditbetrag: Das ist jener Betrag, den Sie sich ausleihen (ohne Zinsen und Gebühren). Monatliche Kreditrate: Sie gibt an, wieviel Sie pro Monat zahlen müssen. Dieser Wert bleibt über die gesamte Laufzeit gleich!

  • Laufzeit: Gibt an, wie lange Ihr Kredit läuft. Als Faustregel gilt: je kürzer, desto niedriger sind die Zinsen. Kredit mit langer Laufzeit haben meist höhere Zinsen und kosten daher mehr.

  • Gesamtbetrag: Darin sind alle Kosten inkludiert, also sowohl der Kreditbetrag, als auch die Zinsen dafür sowie alle zusätzlichen Gebühren und Spesen (z.B. Bearbeitungsgebühr, Kontoführungsgebühr, KSV Auskunftsgebühr).

Kreditangebote vergleichen bevor ein Kredit aufgenommen wird

Achten Sie insbesondere auf den effektiven Zinssatz sowie auf den Gesamtbetrag. Beide geben Auskunft darüber, welches Kreditangebot unter Berücksichtigung aller Gebühren in Summe das günstigste ist. Lassen Sie aber auch die anderen Konditionen in die Kreditentscheidung mit einfließen, denn selbst der Kredit mit dem geringsten Gesamtrückzahlungsbetrag kann für Sie nicht der richtige sein, wenn etwa die monatliche Rate höher ist als die, die Sie sich leisten können.

Kreditbeispielrechnungen

Kreditangebote von verschiedenen Banken enthalten verschiedene Konditionen. Diese hängen einerseits von Ihren Anforderungen (Kreditzweck, Kredithöhe, Kreditlaufzeit) und Voraussetzungen (u.a. Bonität) und andererseits von den einzelnen Banken ab. Im folgenden einige Beispiele:

Beispiel 1Beispiel 2Beispiel 3
Kredithöhe4.980 €5.000 €5.000 €
Kreditlaufzeit56 Monate120 Monate84 Monate
Monatliche Rate 100,00 €51,33 €73,04 €
Nominalzinssatz variabel 2,80% p.a.2,90% p.a.4,10% p.a.
Bearbeitungsgebühr0,00 €0,00 €0,00 €
Kontoführungsgebühr53,75 € p.a.396,00 € 12,50 € je Quartal
Sonstige Gebühren 20,00 €0,00 €21,00 €
Effektiver Zinssatz 5,11% p.a.4,5% p.a.6,2% p.a.
Gesamtrückzahlungsbetrag5.603,10 € 6.159,60 €6.134,77 €

Und so funktioniert's: in 10 min Kreditangebote bis € 75.000 einholen & vergleichen

  1. Gewünschte Kredithöhe, Laufzeit und Verwendungszweck eingeben

  2. Fragen zur Person, Einkommen und Ausgaben beantworten

  3. Fertig! Die Lendo Bank-Partner erstellen nun Kreditangebote, die der Konsument innerhalb eines Werktages in sein Lendo Inbox vorfinden und einfach vergleichen kann.

Sagt ein Angebot zu, kann dieses direkt abgeschlossen werden. Lediglich ein Identitätsnachweis und ein Gehaltnachweis müssen dazu noch erbracht werden.

Tipps für die Aufnahme eines Kredits

Beachten Sie auch, welche Rechte Sie als Kreditnehmer haben. Diese sind im Detail im Verbraucherkreditgesetz geregelt. Hier ein Überblick über die wichtigsten:

  • Recht auf Standardinformationen: Dabei handelt es sich um die oben dargestellten Konditionen (Sollzinssatz, Effektivzinssatz, Kreditbetrag, Laufzeit, Monatliche Rate, Gesamtbetrag), die jedes Kreditangebot und in weiterer Folge jeder Kreditvertrag enthalten muss.

  • Recht auf vorzeitige Rückzahlung: Sollte sich Ihre Einkommenssituation ändern können Sie auch höhere Raten zahlen. Konsumkredite können nämlich jederzeit bereits vor Ablauf der Laufzeit teilweise oder ganz zürückgezahlt werden!

  • Rücktrittsrecht: Innerhalb von 14 Tagen nach Vertragsunterzeichnung können Sie sich umentscheiden und vom Vertrag zurücktreten.

  • Auskunft über Datenbankabfrage: Die Bank bzw. der Kreditgeber stellt durch eine Abfrage bei sogenannten Bonitätsdatenbanken, z.B. KSV1870 (Kreditschutzverband) Ihre Kreditwürdigkeit fest. Diese hat Einfluss darauf, welche Konditionen die Bank für Ihren Kredit gewährt. Als Kunden haben Sie Anspruch darauf, das Ergebnis dieser Datenbankabfrage unverzügliche und unentgeltliche von der Bank zu erhalten.

Jahre

Auto

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Unverbindliches Rechenbeispiel: Laufzeit 5 Jahre. Kreditbetrag 15 000 €. Monatliche Rate 255.00 € (60 Monate). Sollzinssatz 3.9 % (Fix-Zinssatz). Die tatsächlichen Konditionen sind abhängig von Ihrer Bonität sowie von der von Ihnen gewählten Bank. Effektivzinssatz 4.30 % p.a. Gesamtbetrag: 15 300 €.

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