Kredit aufnehmen in Österreich

Grundsätzlich zwischen besicherten und unbesicherten Krediten unterschieden. Bei einem besicherten Kredit handelt es sich häufig um einen Immobilienkredit. Die Immobilie dient der Bank dabei als Sicherheit falls der Kredit nicht zurückgezahlt werden kann. Im Gegensatz dazu hat die Bank bei einem unbesicherten Kredit, besser bekannt als Ratenkredit oder Konsumkredit, keinerlei Sicherheiten für einen etwaigen Zahlungsausfall.

Welche Voraussetzungen muss ich für einen Kredit in Österreich erfüllen?

  • Alter: mind. 18 Jahre alt

  • Hauptwohnsitz: seit mind. 1 Jahr in Österreich

  • Beschäftigungssituation: aufrechtes, unbefristetes Dienstverhältnis seit mind. 3 Monate

  • Sonstiges: kein Insolvenzverfahren, Privatkonkurs und keine Exekution in den letzten 5 Jahren

  • Verbraucher im Sinne des Konsumentenschutzgesetzes

  • keine politisch exponierte Person (PEP) und mit keiner solchen Person verwandt

Welche Unterlagen muss ich für einen Kredit in Österreich vorweisen?

  • Gehaltszettel: der letzten 3 Monate

  • Ausweis: Reisepass oder Personalausweis

  • Haushaltsrechnung: Angaben zu monatlichen Ausgaben und Einkünften

Der Kreditantrag

  1. Stellen Sie einen Kreditantrag, entweder direkt bei einer Bank oder bei Lendo, um gleich Angebote von mehreren Banken zu bekommen. Dazu müssen Sie einige Angaben zu Ihrem Kreditwunsch machen sowie Fragen zu Ihrer Person, Ihrem Einkommen & Ihren Ausgaben beantworten

  2. Die Bank prüft Ihren Antrag und stellt Ihnen entsprechend Ihrer Bonität ein individuelles Angebot

  3. Sagt Ihnen ein Angebot zu bekommen Sie den Kreditvertrag zugeschickt, der dann von Ihnen und der Bank unterzeichnet werden muss. Damit es schlußendlich zu einer Auszahlung kommt müssen Sie noch Ihre Identität nachweisen (Ausweis) sowie Ihre 3 letzten Gehaltszettel übermitteln.

Kreditangebote vergleichen

Ehe Sie einen Kredit abschließen solltenSie Angebote von mehreren Banken einholen und diese miteinander vergleichen, da die Konditionen sehr unterschiedlich sein können. Ein Kreditvergleich hilft Ihnen, das für Sie beste Angebot zu finden. Achten Sie beim Vergleich der Angebote auf folgende Parameter:

  • Sollzinssatz: Der Sollzinssatz (oder Nominalzinssatz) bezieht sich nur auf den Kreditbetrag selbst. Er gibt quasi an, zu welchen Konditionen man den gewünschten Betrag bekommt und wird pro Jahr angegeben.

  • Effektivzinssatz: Für den Vergleich von Kreditangeboten sollte immer der “effektive Jahreszins” herangezogen werden. Denn im Gegensatz zum Sollzinssatz berücksichtigt der Effektivzinssatz neben dem Kreditbetrag auch alle sonstigen Kosten, wie Bearbeitungsgebühren, Kontoführungsentgelt, Spesen etc.

  • Kreditbetrag: Das ist jener Betrag, den Sie sich ausleihen (ohne Zinsen und Gebühren).

  • Monatliche Kreditrate: Sie gibt an, wieviel Sie pro Monat zahlen müssen. Dieser Wert bleibt über die gesamte Laufzeit gleich!

  • Laufzeit: Gibt an, wie lange Ihr Kredit läuft. Als Faustregel gilt: je kürzer, desto niedriger sind die Zinsen. Kredit mit langer Laufzeit haben meist höhere Zinsen und kosten daher mehr.

  • Gesamtbetrag/Gesamter Rückzahlungsbetrag: Darin sind ALLE Kosten inkludiert, also sowohl der Kreditbetrag, als auch die Zinsen dafür sowie alle zusätzlichen Gebühren und Spesen (z.B. Bearbeitungsgebühr, Kontoführungsgebühr, KSV Auskunftsgebühr). Beim Vergleich von Kreditangeboten sollten Sie insbesondere auf diese Zahl achten.

Rechenbeispiele für einen Kredit in Österreich

Bitte bedenken Sie, dass Ihre Konditionen immer von Ihren Anforderungen (Kreditzweck, Kredithöhe, Kreditlaufzeit), Ihren Voraussetzungen (u.a. Bonität) sowie von den einzelnen Banken abhängen. Einige exemplarische Beispiele:

Beispiel 1Beispiel 2Beispiel 3
Kredithöhe5.000 €10.000 €18.000 €
Kreditlaufzeit48 Monate120 Monate96 Monate
Monatliche Rate125,00 €99,36 €230,00 €
Nominalzinssatz variabel9,1% p.a.2,9% p.a.4,6% p.a.
Bearbeitungsgebühr0,00 €0,00 €360,00 €
Kontoführungsgebühr0,00 €396,00 €53,75 € p.a.
Sonstige Gebühren0,00 €0,00 €20,00 €
Effektiver Zinssatz9,5% p.a.3,7% p.a.5,9% p.a.
Gesamtrückzahlungsbetrag5.981,91 €11.923,20 €21.995,37 €

Jahre

Auto

1
2
3
4
5

Unverbindliches Rechenbeispiel: Laufzeit 5 Jahre. Kreditbetrag 15 000 €. Monatliche Rate 255.00 € (60 Monate). Sollzinssatz 3.9 % (Fix-Zinssatz). Die tatsächlichen Konditionen sind abhängig von Ihrer Bonität sowie von der von Ihnen gewählten Bank. Effektivzinssatz 4.30 % p.a. Gesamtbetrag: 15 300 €.

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