Kreditangebote vergleichen

Kreditvergleich - Mehr als nur Zinsen vergleichen

Ein Kredit will wohl überlegt und gut verglichen sein. Doch worauf gilt es bei Kreditangeboten zu achten? Lendo gibt Antworten und hilft schnell und einfach einen günstigen Kredit zu finden.

Durch das Verbraucherkreditgesetz ist der Kreditvergleich für Konsumenten viel leichter geworden. Das Gesetz verfplichtet Banken und Kreditgeber, die wichtigsten Konditionen eines Kredits klar im Kreditangebot auszuweisen, damit man auch als Laie Kreditangebote gut miteinander vergleichen und Kreditverträge verstehen kann.

Ein Kreditangebot enthält jedenfalls folgende Angaben:

  • Sollzinssatz: Der Sollzinssatz oder Nominalzinssatz bezieht sich nur auf den Kreditbetrag selbst. Er gibt quasi an, zu welchen Konditionen man den gewünschten Betrag bekommt und wird pro Jahr angegeben.

  • Effektivzinssatz: Für den Vergleich von Kreditangeboten sollte immer der “effektive Jahreszins” herangezogen werden. Denn im Gegensatz zum Sollzinssatz berücksichtigt der Effektivzinssatz neben dem Kreditbetrag auch alle sonstigen Kosten, wie Bearbeitungsgebühren, Kontoführungsentgelt, Spesen etc.

  • Kreditbetrag: Das ist jener Betrag, den Sie sich ausleihen (ohne Zinsen und Gebühren).

  • Monatliche Kreditrate: Sie gibt an, wieviel Sie pro Monat zahlen müssen. Dieser Wert bleibt über die gesamte Laufzeit gleich!

  • Laufzeit: Gibt an, wie lange Ihr Kredit läuft. Als Faustregel gilt: je kürzer, desto niedriger sind die Zinsen. Kredit mit langer Laufzeit haben meist höhere Zinsen und kosten daher mehr.

  • Gesamtbetrag: Darin sind alle Kosten inkludiert, also sowohl der Kreditbetrag, als auch die Zinsen dafür sowie alle zusätzlichen Gebühren und Spesen (z.B. Bearbeitungsgebühr, Kontoführungsgebühr, KSV Auskunftsgebühr).

Beim Vergleich von Kreditangeboten sollte insbesondere auf den effektiven Zinssatz sowie auf den Gesamtbetrag geachtet werden. Auf Basis dieser beiden Werte lässt sich feststellen, welches Kreditangebot unter Berücksichtigung aller Gebühren das günstigste ist. Im Vergleich zu anderen Kreditangebote ist der gesamte Rückzahlungsbetrag hier am niedrigsten. Dennoch sollten auch die anderen Konditionen in die Kreditentscheidung mit einbezogen werden. Der günstigste Kredit ist vielleicht trotzdem nicht der passende, weil er etwa eine andere monatliche Rate oder Laufzeit vorsieht, als Sie es möchten.

Darüber hinaus sind im Verbraucherkreditgesetz auch die Recht des Kreditnehmers geregelt, unter anderem:

  • Recht auf standardisiserte Informationen: Dabei handelt es sich um die oben dargestellten Konditionen, die jedes Kreditangebot und in weiterer Folge jeder Kreditvertrag enthalten muss.

  • Recht auf vorzeitige Rückzahlung: Konsumkredite können jederzeit bereits vor Ablauf der Laufzeit teilweise oder ganz zürückgezahlt werden. Die vorzeitige Rückzahlung des gesamten Kreditbetrags samt Zinsen gilt gleichzeitig als Kündigung des Kreditvertrags.

  • Rücktrittsrecht: Innerhalb von 14 Tagen nach Vertragsunterzeichnung kann man sich umentscheiden und vom Vertrag zurücktreten..

  • Auskunft über Datenbankabfrage: Die Bank bzw. der Kreditgeber stellt durch eine Abfrage bei sogenannten Bonitätsdatenbanken, z.B. KSV1870 (Kreditschutzverband) die Kreditwürdigkeit eines Antragstellers fest. Diese hat Einfluss darauf, welche Konditionen die Bank für den Kredit gewährt. Als Kunden hat man das Recht auf unverzügliche und unentgeltliche Verständigung über das Ergebnis dieser Datenbankabfrage.

Beispiele für Kreditangebote

So könnte Ihr Kredit aussehen. Bitte bedenken Sie, dass Ihre Konditionen immer von Ihren Anforderungen (Kreditzweck, Kredithöhe, Kreditlaufzeit), Ihren Voraussetzungen (u.a. Bonität) sowie von den einzelnen Banken abhängen.

Beispiel 1Beispiel 2Beispiel 3
Kredithöhe10.000 €9.800 €9.980 €
Kreditlaufzeit84 Monate120 Monate40 Monate
Monatliche Rate 133,47 €99,90 €273,00 €
Nominalzinssatz variabel 2,30% p.a.4,00% p.a.2,80% p.a.
Bearbeitungsgebühr 0,00 €0,00 €0,00 €
Kontoführungsgebühr12,50 € pro Quartal0,00 €53,75 € p.a.
Sonstige Gebühren 21,00 €0,00 €20,00 €
Effektiver Zinssatz 3,4% p.a.4,1% p.a.4,06% p.a.
Gesamtrückzahlungsbetrag11.211,54 €11.988,00 €10.674,36 €

Und so funktioniert's: in 10 min Kreditangebote bis € 65.000 einholen & vergleichen

  1. Gewünschte Kredithöhe, Laufzeit und Verwendungszweck eingeben

  2. Fragen zur Person, Einkommen und Ausgaben beantworten

  3. Fertig! Die Lendo Bank-Partner erstellen nun Kreditangebote, die der Konsument innerhalb eines Werktages in sein Lendo Inbox vorfinden und einfach vergleichen kann.

Sagt ein Angebot zu, kann dieses direkt abgeschlossen werden. Lediglich ein Identitätsnachweis und ein Gehaltnachweis müssen dazu noch erbracht werden.

Jahre

Auto

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Unverbindliches Rechenbeispiel: Laufzeit 5 Jahre. Kreditbetrag 15 000 €. Monatliche Rate 255.00 € (60 Monate). Sollzinssatz 3.9 % (Fix-Zinssatz). Die tatsächlichen Konditionen sind abhängig von Ihrer Bonität sowie von der von Ihnen gewählten Bank. Effektivzinssatz 4.30 % p.a. Gesamtbetrag: 15 300 €.

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