Weder Bank noch andere Finanzdienstleister verleihen beliebig große Summen an jede beliebige Person. Zumeist gibt es einen Maximalbetrag, der ausgeborgt werden kann. Wie hoch dieses sogenannte „Kreditlimit“ ist, hängt von einigen Faktoren, wie beispielsweise der Bonität, ab.

Was bedeutet ein Kreditlimit?

Das Kreditlimit wird auch „Kreditrahmen“ oder „Kreditlinie“ genannt. Es bezeichnet den höchstmöglichen Geldbetrag, der vom Kreditgeber ausgeliehen werden kann. Dieses Limit ist für jede Person unterschiedlich hoch, denn Banken ordnen jedem Kreditnehmer einen bestimmten Maximalbetrag zu. In diesem „Rahmen“ können Kreditanträge gestellt werden. Wer einen Kreditbetrag anfragt, der über dem persönlichen Limit liegt, erhält eine Absage von der Bank bzw. dem Kreditgeber. Mit dem Kreditlimit stellen Banken sicher, dass sie das geborgte Geld wieder zurückbekommen. Außerdem ist es ein zusätzlicher Schutz gegen Überschuldung.

Einflussfaktoren vom Kreditlimit

Welchen Kreditrahmen die Bank zur Verfügung stellt, wird nicht willkürlich festgelegt. Das ist u. a. abhängig von folgenden Faktoren:

Der Verwendungszweck bzw. der Grund für den Kredit

Geht es um einen konkreten Sachwert (wie z. B. eine Immobilie), ist der Kredit besichert. Das bedeutet, dass die Bank im Falle eines Zahlungsausfalls auf ein Vermögen bzw. eine Sicherheit zurückgreifen kann. Ist das der Fall, erhöht sich das Kreditlimit. Ist ein Kredit unbesichert und dient er zur freien Verwendung, so ist auch der Kreditrahmen etwas kleiner. Transparente Kommunikation mit der Bank ist hier somit besonders wichtig. 

Die Bonität

Die persönliche Kreditwürdigkeit hat nicht nur Einfluss auf den Kreditzins, sondern auch auf das Kreditlimit. Wer noch keinen Kredit aufgenommen hat, Vermögen besitzt und ein positives Zahlungsverhalten aufweisen kann, wird positiv bewertet. In diesem Fall wird das Kreditlimit höher angesetzt als bei Personen mit geringerer Bonität. 

Die Laufzeit

Das Kreditlimit ist höher, je länger die Kreditlaufzeit ist. Grund dafür ist, dass die Gesamtsumme über einen längeren Zeitraum hinweg aufgeteilt wird, als das bei Kurzkrediten der Fall ist. Dadurch sinken auch die monatlichen Kreditraten und der Kredit wird „leistbarer“. 

Jahre

Ungefähre Kosten

289.00 € / monat

Unverbindliches Rechenbeispiel: Laufzeit 5 Jahre. Kreditbetrag 15 000 €. Monatliche Rate 289.00 € (60 Monate). Sollzinssatz 5.9 % (Fix-Zinssatz). Effektivzinssatz 6.04 % p.a. Gesamtbetrag: 17 361 €. Die tatsächlichen Konditionen sind abhängig von deiner Bonität sowie von der von dir gewählten Bank. Rückzahlungszeitraum 1-10 Jahre. Zinsspanne effektiv: 2,90% - 29,90% (gilt nicht bei einer Rückzahlungsfrist von weniger als 1 Jahr).

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