Kreditrechner - Nur die halbe Wahrheit

Klassische Kreditrechner berechnen und vergleichen Kredite aufgrund der aktuellen Standardzinssätze der Banken. Das ist aber nur die halbe Wahrheit. Was hier nicht berücksichtigt wird, sind die Voraussetzungen, die Sie mitbringen, etwa Ihre Bonität. Diese entscheidet darüber, welche Zinsen Sie letztendlich bekommen. Denn diese weichen in vielen Fällen von Standardzinssätzen ab, wodurch Sie z.B. bessere Konditionen bekommen als der Kreditrechner ausgewiesen hat. Holen Sie sich daher immer persönliche Kreditangebote ein und vergleichen Sie diese. Nur dann wissen Sie wirklich, wieviel Sie ein Kredit bei der einen und wieviel bei der anderen Bank kostet. Lendo nimmt Ihnen diese Arbeit ab und hilft Ihnen, innerhalb eines Werktages den für Sie besten Kredit zu finden. Sie können die Angebote einfach miteinander vergleichen und dann entscheiden, ob und welches Angebot Ihnen zusagt.

Nutzen Sie Lendo als Kreditrechner

Stellen Sie eine Kreditanfrage auf Lendo und Sie bekommen innerhalb eines Werktages persönliche Kreditangebote unverbindlich zugesandt. So können Sie sicher sein, dass Sie die Konditionen, die Ihnen angeboten wurden, auch tatsächlich bei Abschluß erhalten. Eine Gewissheit, die ein klassischer Kreditrechner aufgrund der wenigen Informationen, die der Kunden nur eingeben muss, nicht geben kann.

Und so funktioniert's: Kreditanfrage stellen in 10 min

Geben Sie die gewünschte Kredithöhe, Laufzeit und den Verwendungszweck ein
Beantworten Sie einige Fragen zu Ihrer Person, Ihrem Einkommen und Ihren Ausgaben
Fertig! Nun berechnen die Lendo Bank-Partner Kreditangebote für Sie, die Sie innerhalb eines Werktages erhalten und vergleichen können.

Sagt Ihnen ein Angebot zu, können Sie dieses direkt abschließen. Lediglich ein Identitätsnachweis und ein Gehaltnachweis müssen dazu noch upgeloadet werden.

Unverbindliche Kredit Rechenbeispiele

Nachfolgend einige Kredit Rechenbeispiele. Bitte bedenken Sie, dass Ihre Konditionen immer von Ihren Anforderungen (Kreditzweck, Kredithöhe, Kreditlaufzeit), Ihren Voraussetzungen (u.a. Bonität) sowie von den einzelnen Banken abhängen. Daher dienen Ergebnisse in einem unverbindlichen Online Kreditrechner auch immer nur als Orientierung und können von den tatsächlich gewährten Konditionen im Kreditangebot abweichen. Vergleichen Sie daher immer auf Basis individueller Kreditangebote, die Banken für Sie erstellen!

	Beispiel 1	Beispiel 2	Beispiel 3	Beispiel 4
Kredithöhe	5.900 €	9.000 €	13.100 €	18.000
Kreditlaufzeit	120 Monate	84 Monate	96 Monate	96 Monate
Monatliche Rate	59,90 €	121,93 €	159,90 €	230,00 €
Nominalzinssatz variabel	4,00% p.a.	2,90% p.a.-	4,60% p.a.	4,60% p.a.
Bearbeitungsgebühr	0,00 €	0,00 €	0,00 €	360,00 €
Kontoführungsgebühr	0,00 €	287,10 €	0,00 €	53,75 € p.a.
Sonstige Gebühren	0,00 €	0,00 €	0,00 €	20,00 €
Effektiver Zinssatz	4,1% p.a.	3,8% p.a.	4,1% p.a.	5,9 % p.a.
Gesamtrückzahlungsbetrag	7.188 €	10.241,76 €	15.350,40 €	21.995,37 €

Wie wird meine Bonität ermittelt?

Unter Bonität versteht man die Kreditwürdigkeit eines Konsumenten. Sie gibt Auskunft darüber, ob die Person zahlungsfähig ist, es sich also leisten kann, Kreditraten zurückzuzahlen. Bei guter Kreditwürdigkeit (niedriger Score) bekommt man gute Konditionen von der Bank, bei schlechter Kreditwürdigkeit (hoher Score), etwa weil man noch andere Kreditverpflichtungen hat oder schon mal Zahlungsschwierigkeiten hatte, bekommt man höhere Zinssätze oder Risikozuschläge. Möglicherweise gewährt die Bank auch gar keinen Kredit, wenn sie sich nicht sicher ist, dass der Kunden seinen Zahlungsverpflichtungen nachkommen wird. In Österreich wird die Bonität u.a. durch den Kreditschutzverband (KSV1870) festgelegt, dh. Banken schicken erst eine Anfrage an den KSV, um eine Bonitätsauskunft zum Kunden zu erhalten, bevor sie auf Basis dessen dem Kunden ein Kreditangebot legen.

Welche Informationen werden für die Berechnung des Bonitätsscores herangezogen?

Zahlungsverhalten: gibt es Auffälligkeiten im bisherigen Zahlungsverhalten
Inkassoinformationen: wurden schon mal Rechnungen aufgrund Nicht-Begleichung an ein Inkassobüro weitergegeben
Konkurs: war man schon mal insolvent
Kredite: hat man noch andere Kreditverpflichungen
Konto & Kreditkarte: gibt es regelmäßige Überziehungen beim Kontorahmen

Voraussetzungen und Unterlagen für einen Kredit in Österreich

Um einen Kredit in Österreich aufnehmen zu können müssen Sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen und Unterlagen vorweisen:

Alter: mind. 18 Jahre alt
Hauptwohnsitz: seit mind. 1 Jahr in Österreich
Beschäftigungssituation: aufrechtes, unbefristetes Dienstverhältnis seit mind. 3 Monaten
Sonstiges: kein Insolvenzverfahren, Privatkonkurs und keine Exekution in den letzten 5 Jahren
Verbraucher im Sinne des Konsumentenschutzgesetzes
keine politisch exponierte Person und mit keiner solchen Person verwandt

Unterlagen:

Gehaltszettel: der letzten 3 Monate
Ausweis: Reisepass, Personalausweis
Haushaltsrechnung: Angaben zu monatlichen Ausgaben und Einkünften

Gut zu wissen

Sollzinssatz:: Der Sollzinssatz oder Nominalzinssatz bezieht sich nur auf den Kreditbetrag selbst. Er gibt quasi an, zu welchen Konditionen man den gewünschten Betrag bekommt und wird pro Jahr angegeben.
Effektivzinssatz:: Für den Vergleich von Kreditangeboten sollte immer der “effektive Jahreszins” herangezogen werdne. Denn im Gegensatz zum Sollzinssatz berücksichtigt der Effektivzinssatz neben dem Kreditbetrag auch alle sonstigen Kosten, wie Bearbeitungsgebühren, Kontoführungsentgelt, Spesen etc.
Gesamtbetrag:: Gibt an, wieviel man in Summe zurückzahlt, dh. der Betrag, den man sich ausborgt, plus alle Zinsen und Gebühren. Beim Kreditvergleich sollten Sie insbesondere auf diesen Wert achten.