Alles rund um den Online Kredit

Viele Bankgeschäfte werden heute online erledigt - bequem zu Hause oder unterwegs am Handy. So werden auch Kredite immer öfter online abgeschlossen. Die Vorteile liegen auf der Hand:

Vorteile eines Online Kredits

  • Rund um die Uhr, 7 Tage pro Woche: Kredit kann jederzeit beantragt werden, unabhängig von Filialöffnungszeiten

  • Schnelle Abwicklung & Auszahlung: Auszahlung je nach Bank oft bereits innerhalb 24h

  • Kein oder nur wenig Papierkram: Bei den meisten Banken bereits komplett online abwickelbar, manche schicken den Vertrag zusätzlich per Post

  • Vergleichbarkeit: Online Kreditangebote sind schnell verfügbar und gut vergleichbar, mit Lendo sogar innerhalb eines Werktages

  • Gute Zinsen: Online Kredite bieten oft Kostenvorteile und sind daher günstiger

  • Beliebiger Verwendungszweck: egal wofür Sie das Geld brauchen (Auto, Möbel, Reise, Gesundheit, Ausbildung, Hochzeit, ....)

Online Kredit Rechenbeispiele

Die folgenden Online Kredit Rechenbeispiele sind unverbindlich und dienen nur zur Orientierung. Bitte bedenken Sie, dass Ihre Konditionen immer von Ihren Anforderungen (Kreditzweck, Kredithöhe, Kreditlaufzeit), Ihren Voraussetzungen (u.a. Bonität) sowie von den einzelnen Banken abhängen.

Beispiel 1 Beispiel 2Beispiel 3Beispiel 4
Kredithöhe5.000 €10.000 €12.000 €18.000 €
Kreditlaufzeit85 Monate84 Monate120 Monate96 Monate
Monatliche Rate70,00 €133,69 €118,57 €230,00 €
Nominalzinssatz variabel2,80% p.a.2,30% p.a.2,90% p.a.4,60% p.a.
Bearbeitungsgebühr0,00 €0,00 €0,00 €360,00 €
Kontoführungsgebühr53,75 € p.a.12,50 € je Quartal396,00 €53,75 € p.a.
Sonstige Gebühren20,00 €21,00 €0,00 €20,00 €
Effektiver Zinssatz5,0% p.a. 3,4% p.a.3,6% p.a.5,9 % p.a.
Gesamtrückzahlungsbetrag5.907,59 €11.230,27 €14.228,40 €21.995,37 €

Und so funktioniert's: Online Kredit auf Lendo in 10 min beantragen

  1. Geben Sie die gewünschte Kredithöhe, Laufzeit und den Verwendungszweck für Ihren Online Kredit ein

  2. Beantworten Sie einige Fragen zu Ihrer Person, Ihrem Einkommen und Ihren Ausgaben

  3. Fertig! Nun berechnen die Lendo Bank-Partner Online Kreditangebote für Sie, die Sie innerhalb eines Werktages in Ihrer Lendo Inbox vorfinden und einfach vergleichen können.

Sagt Ihnen ein Angebot zu, können Sie dieses direkt abschließen. Lediglich ein Identitätsnachweis und ein Gehaltnachweis müssen dazu noch erbracht werden.

Voraussetzungen und Unterlagen für einen Online Kredit

Um einen Online Kredit zu erhalten müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt und Unterlagen vorgewiesen werden:

Voraussetzungen:

  • Alter: mind. 18 Jahre alt

  • Hauptwohnsitz: seit mind. 1 Jahr in Österreich

  • Beschäftigungssituation: aufrechtes, unbefristetes Dienstverhältnis seit mind. 3 Monate

  • Sonstiges: kein Insolvenzverfahren, Privatkonkurs und keine Exekution in den letzten 5 Jahren

  • Verbraucher im Sinne des Konsumentenschutzgesetzes

  • keine politisch exponierte Person (PEP) und mit keiner solchen Person verwandt

Unterlagen:

  • Gehaltszettel: der letzten 3 Monate

  • Ausweis: Reisepass, Personalausweis

  • Haushaltsrechnung: Angaben zu monatlichen Ausgaben und Einkünften

Worauf sollte man bei einem Online Kredit achten

Bei den meisten Banken können Kredite online beantragt werden. Vielen wickeln den Kredit dann auch komplett online ab - bis hin zur Auszahlung. Das heißt, dass Sie während des gesamten Prozesses nie in die Filiale gehen müssen. Dadurch ist es bei manchen Banken möglich, dass Sie das Geld schon am nächsten Tag am Konto haben. Dies bedingt aber auch, dass die Bank eine Video-Identifizierung anbieten muss, mit der Sie bequem von zuhause aus Ihre Identität nachweisen können. Doch nicht bei allen Banken ist dieser Prozess schon komplett digitalisiert. Jene Banken, die dies noch nicht anbieten, verlangen, dass man sich physisch ausweisen muss (z.B. in einer Filiale oder über die Post). Denn die Bank muss sicher sein, dass Sie der sind, für den Sie sich ausgeben. Wenn Sie das Geld also sehr schnell brauchen, achten Sie darauf, wie schnell die Auszahlung erfolgen kann und ob Sie dafür in die Filiale kommen müssen. Lendo hilft Ihnen dabei, indem wir Ihnen Angebote zahlreicher österreichischer Banken innerhalb von 24 h zum Vergleich zur Verfügung stellen.

Gut zu wissen

Wenn Sie ein Kreditangebot erhalten, werden Sie folgende Standardinformationen vorfinden:

  • Sollzinssatz: Der Sollzinssatz oder Nominalzinssatz bezieht sich nur auf den Kreditbetrag selbst. Er gibt quasi an, zu welchen Konditionen man den gewünschten Betrag bekommt und wird pro Jahr angegeben.

  • Effektivzinssatz: Für den Vergleich von Kreditangeboten sollte immer der “effektive Jahreszins” herangezogen werdne. Denn im Gegensatz zum Sollzinssatz berücksichtigt der Effektivzinssatz neben dem Kreditbetrag auch alle sonstigen Kosten, wie Bearbeitungsgebühren, Kontoführungsentgelt, Spesen etc.

  • Monatliche Kreditrate: Sie gibt an, wieviel Sie pro Monat zahlen müssen.

  • Laufzeit: Gibt an, wie lange Ihr Kredit läuft. Als Faustregel gilt: je kürzer, desto niedriger sind die Zinsen. Kredit mit langer Laufzeit haben meist höhere Zinsen und kosten daher mehr.

  • Gebühren: Hier zeigt sich, mit welchen Gebühren und Nebenkosten zu rechnen ist. Häufig gibt es hier eine Bearbeitungsgebühr, eine Gebühr für Auskunft beim KSV und eine Kontoführungsgebühr.

  • Gesamtbetrag: Darin sind alle Kosten inkludiert, also sowohl der Kreditbetrag, als auch die Zinsen dafür sowie alle zusätzlichen Gebühren und Spesen. Beim Vergleich von Kreditangeboten sollten Sie auf diese Zahl achten.

Achten Sie beim Vergleich der Angebote insbesondere auf die Faktoren Effektivzinssatz und Gesamtbetrag, da diese deutlich machen, wieviel in Summe zu zahlen ist. Es lohnt sich aber generell alle Faktoren in Betracht zu ziehen, z.B. kann die Laufzeit oder die Höhe der monatlichen Rate für Sie auch ein relevantes Kriterium darstellen.

Jahre

Unverbindliches Rechenbeispiel: Laufzeit 5 Jahre. Kreditbetrag 15 000 €. Monatliche Rate 255.00 € (60 Monate). Sollzinssatz 3.9 % (Fix-Zinssatz). Effektivzinssatz 4.30 % p.a. Gesamtbetrag: 15 300 €. Die tatsächlichen Konditionen sind abhängig von Ihrer Bonität sowie von der von Ihnen gewählten Bank. Rückzahlungszeitraum 1-10 Jahre. Zinsspanne effektiv: 2,90% - 29,90%.

Bankpartner

  • Bank Austria
  • Bawag
  • Cashpresso
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  • Erste Bank
  • Raiffeisen Bank
  • Santander Consumer Bank
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