Unter dem Begriff "Privatkredit" versteht man eigentlich einen Kredit von privat zu privat, dh. als Kreditgeber fungiert nicht ein Finanzinstitut, sondern eine Person. In Österrreich allerdings wird der Begriff "Privatkredit" zumeist als Synonym für einen Konsumkredit / Ratenkredit verwendet. Das heißt wir sprechen hier von einem Kredit, den der Kunden für einen privaten Verwendungszweck aufnimmt, etwa für den Kauf eines Autos, die Renovierung einer Wohnung, die Finanzierung neuer Möbel oder Elektrogeräte, eine Reise, eine Ausbildung und dergleichen.

Privatkredite können sehr unterschiedliche Konditionen haben

Wenn Sie darüber nachdenken, einen Privatkredit aufzunehmen, so sollten Sie jedenfalls mehrere Angebote einholen und vergleichen. Nur so können Sie feststellen, welche Bank Ihnen die besten Konditionen gibt. Nicht immer muss das zwingend die eigene Hausbank sein. Oft bieten Banken bessere Konditionen für Neukunden oder können grundsätzlich günstiger anbieten, weil es sich um eine reine Online Bank handelt. Lendo hilft Ihnen dabei, den besten Privatkredit für sich zu finden, indem Lendo Ihnen Angebote von verschiedenen österreichischen Banken einholt und so den Kreditvergleich einfach macht.

Privatkredit Beispiele

Nachfolgend einige Beispiele, wie Ihr Privatkredit aussehen könnte. Bitte bedenken Sie, dass Ihre Konditionen immer von Ihren Anforderungen (Kreditzweck, Kredithöhe, Kreditlaufzeit), Ihren Voraussetzungen (u.a. Bonität) sowie von den einzelnen Banken abhängen.

Beispiel 1Beispiel 2Beispiel 1
Kredithöhe5.000 €9.800 €18.000 €
Kreditlaufzeit85 Monate120 Monate96 Monate
Monatliche Rate 70,00 €99,90 €230,00 €
Nominalzinssatz variabel 2,80% p.a.4,00% p.a.4,60% p.a.
Bearbeitungsgebühr0,00 €0,00 €360,00 €
Kontoführungsgebühr 53,75 € p.a.0,00 €53,75 € p.a.
Sonstige Gebühren 20,00 €0,00 €20,00 €
Effektiver Zinssatz 5,0% p.a.4,1% p.a.5,9 % p.a.
Gesamtrückzahlungsbetrag5.907,59 €11.988,00 €21.995,37 €

Privatkredite vergleichen

Privatkredit ist nicht gleich Privatkredit. Vergleichen Sie die Angebote genau und achten Sie dabei insbesondere auf folgende Kennzahlen:

  • Sollzinssatz: Der Sollzinssatz (oder Nominalzinssatz) bezieht sich nur auf den Kreditbetrag selbst. Er gibt quasi an, zu welchen Konditionen man den gewünschten Betrag bekommt und wird pro Jahr angegeben.

  • Effektivzinssatz: Für den Vergleich von Kreditangeboten sollte immer der “effektive Jahreszins” herangezogen werden. Denn im Gegensatz zum Sollzinssatz berücksichtigt der Effektivzinssatz neben dem Kreditbetrag auch alle sonstigen Kosten, wie Bearbeitungsgebühren, Kontoführungsentgelt, Spesen etc.

  • Kreditbetrag: Das ist jener Betrag, den Sie sich ausleihen (ohne Zinsen und Gebühren).

  • Monatliche Kreditrate: Sie gibt an, wieviel Sie pro Monat zahlen müssen. Dieser Wert bleibt über die gesamte Laufzeit gleich!

  • Laufzeit: Gibt an, wie lange Ihr Kredit läuft. Als Faustregel gilt: je kürzer, desto niedriger sind die Zinsen. Kredit mit langer Laufzeit haben meist höhere Zinsen und kosten daher mehr.

  • Gesamtbetrag: Darin sind ALLE Kosten inkludiert, also sowohl der Kreditbetrag, als auch die Zinsen dafür sowie alle zusätzlichen Gebühren und Spesen (z.B. Bearbeitungsgebühr, Kontoführungsgebühr, KSV Auskunftsgebühr). Beim Vergleich von Kreditangeboten sollten Sie insbesondere auf diese Zahl achten.

Privatkredit aufnehmen

Um einen Privatkredit in Österreich aufzunehmen sind folgende Schritte, Voraussetzungen und Unterlagen nötig:

  1. Kreditantrag stellen: entweder direkt bei einer Bank oder bei Lendo, um gleich mehrere Bankangebote mit nur einer Anfrage zu erhalten

  2. Prüfung Ihres Antrags: die Bank prüft Ihre Anfrage und erstellt Ihnen entsprechend Ihrer Bonität ein individuelles Angebot

  3. Kreditangebote vergleichen: nachdem Sie die Angebot miteinander verglichen und sich für eines entschieden haben, bekommen Sie einen Kreditvertrag, der von Ihnen und der Bank unterzeichnet werden muss

  4. Ausweis und Nachweise: Sie müssen sich ausweisen (Personalausweis, Reisepass) und Nachweise bringen, dass Ihre Angaben korrekt waren (3 Gehaltszettel)

  5. Fertig! Nun wird das Geld auf das von Ihnen angegebene Konto ausgezahlt. Je nach Bank dauert dies unterschiedlich lange. In der Regel geht es aber sehr schnell (innerhalb weniger Tage).

Welche Voraussetzungen muss ich für einen Privatkredit erfüllen?

  • Alter: mind. 18 Jahre alt

  • Hauptwohnsitz: seit mind. 1 Jahr in Österreich

  • Beschäftigungssituation: aufrechtes, unbefristetes Dienstverhältnis seit mind. 3 Monate

  • Sonstiges: kein Insolvenzverfahren, Privatkonkurs und keine Exekution in den letzten 5 Jahren

  • Verbraucher im Sinne des Konsumentenschutzgesetzes

  • keine politisch exponierte Person (PEP) und mit keiner solchen Person verwandt

Welche Unterlagen muss ich für einen Privatkredit vorweisen?

  • Gehaltszettel: der letzten 3 Monate

  • Ausweis: Reisepass, Personalausweis

  • Haushaltsrechnung: Angaben zu monatlichen Ausgaben und Einkünften

Privatkredit mit Lendo

Lendo holt für Sie innerhalb von 24 Stunden kostenlos Angebote von verschiedenen, österreichischen Banken für Ihren gewünschten Privatkredit ein. Sie ersparen sich so den Weg zu den einzelnen Banken und müssen nur eine einzige Kreditanfrage stellen.

  • Geben Sie die gewünschte Kredithöhe, Laufzeit und den Verwendungszweck für Ihren Kredit ein

  • Beantworten Sie Fragen zu Ihrer Person, Ihrem Einkommen & Ihren Ausgaben

  • Das war's schon! Nun berechnen die Lendo Bank-Partner Kreditangebote für Sie, die Sie innerhalb eines Werktages in Ihrer Lendo Inbox vorfinden und einfach vergleichen können.

Sagt Ihnen ein Angebot zu, können Sie Ihren Privatkredit direkt über Lendo abschließen.

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Auto

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Unverbindliches Rechenbeispiel: Laufzeit 5 Jahre. Kreditbetrag 15 000 €. Monatliche Rate 255.00 € (60 Monate). Sollzinssatz 3.9 % (Fix-Zinssatz). Die tatsächlichen Konditionen sind abhängig von Ihrer Bonität sowie von der von Ihnen gewählten Bank. Effektivzinssatz 4.30 % p.a. Gesamtbetrag: 15 300 €.

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