Kredite umschulden & Fixkosten sparen

Sie bezahlen zurzeit mehrere laufende Kredite ab oder Ihr aktueller Kredit ist Ihnen zu teuer geworden? Eine Umschuldung kann Ihnen hierbei helfen, bares Geld zu sparen. Lendo hilft Ihnen dabei. Mit nur einer Anfrage erhalten Sie verschiedene, auf Ihre Situation zugeschnittene Angebote unserer Bankpartner und können diese bequem von zuhause aus vergleichen.

  • Angebote von bis zu 10 Banken gleichzeitig innerhalb 24 Stunden

  • Individuelle, auf Ihre Situation zugeschnittene Konditionen

  • Kredite bis € 75.000

  • Laufzeit bis zu 10 Jahren

  • Online, Schnell & Kostenlos

Refinanzieren Sie jetzt Ihre laufenden Kredite & senken Sie damit Ihre monatlichen Fixkosten!

Was bedeutet Umschuldung?

Wenn ein laufender Konsumkredit früher als geplant zurückgezahlt wird, spricht man von einer vorzeitigen Tilgung. Passiert diese Rückzahlung durch die Aufnahme eines neuen Darlehens, handelt es sich um eine Umschuldung. Die Kreditschuld (eines oder mehrere Kredite) wird somit durch einen neuen Konsumkredit abgelöst. Das Ziel dahinter: die monatliche Ratenzahlung senken und Geld sparen. 

Rechenbeispiel

Nachfolgend ein Beispiel, dass die Einsparmöglichkeiten veranschaulichen soll. Welche Konditionen Sie tatsächlich bekommen hängt von Ihren Anforderungen (Kredithöhe, Kreditlaufzeit), Ihren Voraussetzungen (u.a. Bonität) sowie von den einzelnen Banken ab.

Aktueller KreditNeuer Kredit
Offener Kreditbetrag€ 10.000€ 10.000
Übrige Laufzeit4 Jahre4 Jahre
Effektiver Zinssatz6,00%3,50%
Monatliche Rate€ 234,12€ 223.32
Summe€ 11.237,87€ 10.719,16
Zinsen€ 1.237,87€ 719,16 

Durch Umschuldung vom aktuellen auf den neuen Kredit zahlen Sie im Monat knapp € 11 weniger. Das sind in Summe über € 500 Ersparnis.

Eignet sich eine Umschuldung für mich?

Wer vor einigen Jahren einen Konsumkredit aufgenommen hat, sollte regelmäßig aktuelle Kreditangebote verschiedener Banken überprüfen. Aufgrund der gegenwärtig niedrigen Zinsen ist es durchaus möglich, auf günstigere Konditionen zu stoßen. Ob sich die Umschuldung tatsächlich lohnt ist schlussendlich von mehreren Faktoren abhängig. Dazu zählen die eigene Kreditwürdigkeit, die persönlichen Finanzsituation und die gewünschte Kreditlaufzeit.

Was muss ich bei einer Umschuldung beachten?

Der konkrete Zinssatz des neuen Kredits spielt eine wesentliche Rolle bei der Umschuldung. Aus diesem Grund ist es nicht sinnvoll, die Entscheidung rein auf Basis von Standard-Zinssätzen zu treffen. Viele Vergleichsportale blenden Faktoren, wie z.B. die individuelle Bonität aus. Dadurch erscheinen diverse Angebote vorerst günstig, müssen es im konkreten Fall allerdings nicht sein. 

Neben den jeweiligen Zinssätzen gibt es noch weitere Aspekte, die beachtet werden müssen. Dazu zählt zum Beispiel die Pönale bzw. Vorfälligkeitsgebühr – eine Art Strafzahlung, wenn Kredite vorzeitig gekündigt werden. Wiederum andere Kredite können Kündigungsfristen haben. Dazu kommen diverse Bearbeitungskosten im Rahmen des Wechsels. Also am besten auch immer den Vertrag des „alten“ Kredits genau auf etwaige Stolpersteine untersuchen. 

Wie funktioniert eine Umschuldung über Lendo?

Bei Lendo können mit einer Anfrage mehrere Kreditangebote eingeholt werden. Über das Formular werden alle relevanten Daten der bestehenden Kredite eingegeben. Es können bis zu drei Darlehen zu einem neuen Konsumkredit zusammengefasst werden. 

In drei Schritten zum neuen Kredit: 

  1. Offenen Betrag und monatliche Rate aller derzeit laufenden Kredite eintragen. Wer etwas extra Cash on top haben möchte, kann dies ebenfalls angeben. 

  2. Fragen zur Person, dem Wohnsitz und dem Einkommen beantworten.

  3. Anfrage abschicken. Unsere Bankpartner kümmern sich daraufhin um die Erstellung passender Angebote. 

Innerhalb eines Werktages landen die individuellen Kreditangebote in der Lendo-Inbox und können miteinander verglichen werden. Grundsätzlich gilt: Je mehr Informationen zum Kreditwunsch übermittelt werden, umso besser kann Lendo bei der richtigen Auswahl unterstützen.

Was ist, wenn ich einen zusätzlichen Barbetrag haben möchte?

Bei Autoreparaturen, Renovierungsarbeiten und Co. können manchmal überraschende Mehrkosten auftauchen. Ein zusätzlicher Finanzpolster ist somit in vielen Situationen sinnvoll und kann im Lendo Umschuldungs-Formular ebenfalls angegeben werden. Die jeweiligen Bankpartner berücksichtigen den Wunsch daraufhin bei der Angebotserstellung.

Anmerkung: Ein Barbetrag erhöht die Gesamtkreditsumme und wirkt sich somit auch auf die monatliche Rate aus. Sollte so ein Betrag gewünscht werden, fällt die neue Kreditrate möglicherweise höher aus als die aktuelle. 

Jahre

Unverbindliches Rechenbeispiel: Laufzeit 5 Jahre. Kreditbetrag 15 000 €. Monatliche Rate 289.00 € (60 Monate). Sollzinssatz 5.9 % (Fix-Zinssatz). Effektivzinssatz 6.04 % p.a. Gesamtbetrag: 17 361 €. Die tatsächlichen Konditionen sind abhängig von Ihrer Bonität sowie von der von Ihnen gewählten Bank. Rückzahlungszeitraum 1-10 Jahre. Zinsspanne effektiv: 2,90% - 29,90%.

Bankpartner

  • Bank Austria
  • Bawag
  • Cashpresso
  • Easybank
  • Erste Bank
  • Raiffeisen Bank
  • Santander Consumer Bank
  • TF Bank

Häufig gestellte Fragen

Kontaktieren Sie uns!

Öffnungszeiten

  • Montag - Mittwoch:09:00 - 17:30
  • Donnerstag:09:00 - 19:30
  • Freitag:09:00 - 15:00
  • Samstag:closed
  • Sonntag:closed
Wir verwenden Cookies & Pixel, um die Leistung der Website zu verbessern und auf Ihre Interessen zugeschnittene Werbung anzubieten. Durch die weitere Nutzung unserer Seite willigen Sie in die Nutzung dieser Cookies & Pixel ein. Mehr dazu hier. Sie können Ihre Einstellungen in den Cookie-Einstellungen anpassen.