Umschuldung

Was bedeutet Umschuldung?

Wenn ein laufender Konsumkredit früher als geplant zurückgezahlt wird, spricht man von einer vorzeitigen Tilgung. Passiert diese Rückzahlung durch die Aufnahme eines neuen Darlehens, handelt es sich um eine Umschuldung. Die Kreditschuld (eines oder mehrere Kredite) wird somit durch einen neuen Konsumkredit abgelöst. Das Ziel dahinter: die monatliche Ratenzahlung senken und Geld sparen. 

Rechenbeispiel

Nachfolgend ein Beispiel, dass die Einsparmöglichkeiten veranschaulichen soll. Welche Konditionen du tatsächlich bekommst hängt von deinen Anforderungen (Kredithöhe, Kreditlaufzeit), deinen Voraussetzungen (u.a. Bonität) sowie von den einzelnen Banken ab.

Durch Umschuldung vom aktuellen auf den neuen Kredit zahlst du im Monat knapp € 11 weniger. Das sind in Summe über € 500 Ersparnis.

Wozu ist eine Umschuldung gut?

Wer vor einigen Jahren einen Konsumkredit aufgenommen hat, sollte regelmäßig aktuelle Kreditangebote verschiedener Banken überprüfen. Aufgrund der gegenwärtig niedrigen Zinsen ist es durchaus möglich, auf günstigere Konditionen zu stoßen. Ob sich die Umschuldung tatsächlich lohnt ist schlussendlich von mehreren Faktoren abhängig. Dazu zählen die eigene Kreditwürdigkeit, die persönlichen Finanzsituation und die gewünschte Kreditlaufzeit.

Was muss man bei einer Umschuldung beachten?

Der konkrete Zinssatz des neuen Kredits spielt eine wesentliche Rolle bei der Umschuldung. Aus diesem Grund ist es nicht sinnvoll, die Entscheidung rein auf Basis von Standard-Zinssätzen zu treffen. Viele Vergleichsportale blenden Faktoren, wie z.B. die individuelle Bonität aus. Dadurch erscheinen diverse Angebote vorerst günstig, müssen es im konkreten Fall allerdings nicht sein. 

Neben den jeweiligen Zinssätzen gibt es noch weitere Aspekte, die beachtet werden müssen. Dazu zählt zum Beispiel die Pönale bzw. Vorfälligkeitsgebühr – eine Art Strafzahlung, wenn Kredite vorzeitig gekündigt werden. Wiederum andere Kredite können Kündigungsfristen haben. Dazu kommen diverse Bearbeitungskosten im Rahmen des Wechsels. Also am besten auch immer den Vertrag des „alten“ Kredits genau auf etwaige Stolpersteine untersuchen. 

Was ist, wenn man einen zusätzlichen Barbetrag haben möchte?

Bei Autoreparaturen, Renovierungsarbeiten und Co. können manchmal überraschende Mehrkosten auftauchen. Ein zusätzlicher Finanzpolster ist somit in vielen Situationen sinnvoll und kann im Lendo Umschuldungs-Formular ebenfalls angegeben werden. Die jeweiligen Bankpartner berücksichtigen den Wunsch daraufhin bei der Angebotserstellung. Ein Barbetrag erhöht jedoch die Gesamtkreditsumme und wirkt sich somit auch auf die monatliche Rate aus. Sollte so ein Betrag gewünscht werden, fällt die neue Kreditrate möglicherweise höher aus als die aktuelle. 

Wie funktioniert eine Umschuldung über Lendo?

Bei Lendo können mit einer Anfrage mehrere Kreditangebote eingeholt werden. Über das Formular werden alle relevanten Daten der bestehenden Kredite eingegeben. Es können bis zu drei Darlehen zu einem neuen Konsumkredit zusammengefasst werden. 

In drei Schritten zur Umschuldung

1. Offenen Betrag und monatliche Rate aller derzeit laufenden Kredite eintragen. Wer etwas extra Cash on top haben möchte, kann dies ebenfalls angeben. 

2. Fragen zur Person, dem Wohnsitz und dem Einkommen beantworten.

3. Anfrage abschicken. Unsere Bankpartner kümmern sich daraufhin um die Erstellung passender Angebote. 

Innerhalb eines Werktages landen die individuellen Kreditangebote in deiner Inbox und können miteinander verglichen werden. Grundsätzlich gilt: Je mehr Informationen zum Kreditwunsch übermittelt werden, umso besser können wir bei der richtigen Auswahl unterstützen.