Annuität

Im allgemeinen Sprachgebrauch wird der Begriff Annuität auch als Kreditrate bezeichnet. Darunter versteht man den Betrag, der regelmäßig (oft monatlich, aber auch quartalsweise oder jährlich) an den Kreditgeber zurückbezahlt wird. Diese Ratensumme besteht aus den Zinsen und der Tilgung. Die Tilgung bezeichnet jenen Anteil, mit dem die Kreditschuld tatsächlich zurückgezahlt wird. Wichtig ist hierbei: Der Betrag der Annuität bleibt über die Kreditlaufzeit immer gleich. Lediglich das Verhältnis der beiden Komponenten ändert sich. Annuitäten lassen sich mittels Kreditrechner einfach berechnen.

Was ist ein Annuitätendarlehen?

Zur Annuität gibt es auch das Annuitätendarlehen – auch als Tilgungsdarlehen bezeichnet. Dabei handelt es sich um ein klassisches Darlehen, das von vielen Banken und Kreditinstituten angeboten wird. Da sich die Höhe der Annuität nicht ändert, verschiebt sich während der Laufzeit das Verhältnis von Zins- und Tilgungsanteil. Während der Zinsbetrag immer kleiner wird, erhöht sich gleichzeitig die Summe, die zum Zurückzahlen der Restschuld verwendet wird. Grund dafür ist, dass sich die regelmäßig zurückbezahlten Zinsen anhand dieser Kreditrestschuld berechnet werden. Durch die Tilgung wird dieser Betrag kontinuierlich weniger. Dadurch sinkt auch die dazugehörige Zinsbelastung. Eine konstant gleichbleibende Rate bzw. konstante Annuität ist jedoch nur möglich bei einer Fixzinsbindung über die gesamte Kreditlaufzeit. Bei variabel verzinsten Krediten muss das Zinsniveau regelmäßig angepasst werden. Dadurch verändert sich auch der Zinsanteil der Kreditrate. 

Was sind die Vorteile eines Annuitätendarlehens?

Einer der wesentlichsten Vorteile eines Annuitätendarlehens ist die immer gleich Monatsbelastung. Das erlaubt eine präzise Kosten- und Haushaltsplanung über die gesamte Dauer des Kredits. Dadurch wird die finanzielle Vorausplanung vereinfacht. Wenn sich der Zinssatz aufgrund einer Fixverzinsung im Rahmen der Kreditlaufzeit nicht ändert, ist die Gesamtschuld pünktlich zum Ende der vereinbarten Laufzeit vollständig getilgt. Wer zusätzlich regelmäßig Sondertilgungen leistet, um den Kreditbetrag zu begleichen, kann die Rückzahlung noch effizienter gestalten. Grund dafür: Der Zinsanteil verringert sich sofort, wenn wie Restschuld auf einmal deutlich reduziert wird.

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Häufig gestellte Fragen

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