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Besicherung von Krediten

Um sich vor Verlusten zu schützen, benötigen Banken vor einer Kreditvergabe Sicherheiten von dir vorgelegt. Denn wer Geld verborgt, möchte natürlich sichergehen, dass er es auch wiederbekommt. Die Besicherung von Krediten dient in Österreich dazu, dass im Falle einer Zahlungsunfähigkeit oder des Zahlungsverzugs nicht der Kreditgeber geschädigt wird. Daher musst du bei einem Kreditantrag meist, je nach Kredithöhe und Bonität, gewisse Sicherheiten vorweisen können. 

Definition

Dabei handelt es sich um Vermögenswerte welche der oder die Kreditnehmer:in als Sicherheit für einen Kredit bieten muss. Diese Sicherheiten kann der Kreditgeber im Falle von Zahlungsausfällen oder -verzügen heranziehen. Diese dürfen nur beansprucht werden, wenn tatsächlich eine Zahlungsunfähigkeit vorliegt. 

Bevorzugte Eigenschaften 

  • Geringer Wertverlust: Der Wert deiner Sicherheit sollte über die gesamte Kreditlaufzeit relativ stabil sein. Dies ist zum Beispiel bei Immobilien der Fall.

  • Einfache Marktgängigkeit: Die Sicherheit lässt sich im Notfall leicht und schnell verkaufen.

  • Leicht bewertbar: Wieviel die Sicherheit wert ist, lässt sich vom Kreditgeber leicht ermitteln.

  • Von der wirtschaftlichen Lage unabhängig: Die Sicherheit sollte unabhängig von deiner finanziellen Situation sein. 

Beispiele für Kreditsicherheiten

  • Personalsicherheiten: Dabei haftet ein:e Dritte:r (Bürge) für die Kreditsumme, die du dir aufnehmen möchtest. Voraussetzung ist, dass die dritte Person selbst kreditwürdig ist und über eine ausreichende Bonität oder Sicherheiten verfügt.

  • Realsicherheiten: Diese werden auch Sachsicherheiten genannt. Du übergibst hierbei die Rechte an Dingen an den jeweiligen Kreditgeber. So hat er zum Beispiel die Rechte an deinen Vermögensgegenständen, Immobilien oder Grundstücken. 

  • Rechtliche Besicherung: Wird auch Sicherungsabtretung genannt. Hierbei erhält der Kreditgeber das Recht, einen Teil deines Gehalts zu pfänden, solltest du deinen Zahlungen nicht nachkommen. 

  • Versicherungen: Meist handelt es sich hierbei um Kreditrestschuld- oder Lebensversicherungen. Solltest du als Kreditnehmer vorzeitig versterben, wird der noch offene Kreditbetrag von der Versicherung beglichen. 

  • Hypothek: Bei Immobilienkrediten erfolgt die Besicherung in Österreich meist in Form einer Hypothek. Dabei handelt es sich um ein Grundpfandrecht, bei dem du die Rechte an deiner Immobilie abtrittst, um den Kredit zu erhalten. Die Eintragung erfolgt im Grundbuch.  

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Häufig gestellte Fragen

Hier findest du die Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen

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