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Effektivzinssatz - Definition & Berechnung

Zinsen sind einfach ausgedrückt der Preis für ausgeborgtes Geld. Allerdings gibt es im Finanzbereich mehrere Zinsarten, die relevante Unterschiede aufweisen. Eine der wichtigsten Kategorien ist der sogenannte Effektivzinssatz.

Was bedeutet Effektivzinssatz?

Der Effektivzinssatz, oder auch effektiver Jahreszins(-satz) ist ein wesentlicher Faktor im Kreditgeschäft. Er bezeichnet die tatsächlichen, jährlichen Gesamtkosten für einen Kredit. Das bedeutet, dass er sich aus dem Soll- oder Nominalzinssatz (Basis) sowie den Nebenkosten zusammensetzt. Zu den Nebenkosten zählen beispielsweise Bearbeitungsgebühren, Kontoführungsgebühren Provisionen und Spesen. Im Gegensatz zum Nominalzins verrät der Effektivzinssatz somit, wie teuer ein Kredit wirklich ist. Beeinflusst wird er zum einen von der Höhe und zum anderen von der Laufzeit des Kredits. Da es sich hierbei um einen sehr wichtigen Wert handelt, müssen Banken und andere Kreditgeber die effektiven Zinsen bei Kreditverhandlungen verpflichtend angeben. Anhand des Effektivzinssatzes können unterschiedliche Kreditangebote objektiv verglichen werden.   

Effektivzins vs. Nominalzins

Wie bereits angemerkt, gibt es einen wesentlichen Unterschied zwischen dem Effektivzinssatz und dem Nominal- oder Sollzinssatz. Der Nominalzins bezeichnet die konkreten Kosten für den Kredit. Nebenkosten wie Gebühren, Provisionen oder Spesen sind hierbei nicht enthalten. Darum fällt der Nominalzinssatz auch immer geringer aus als der Effektivzinssatz. Da diese Nebenkosten aber einen relevanten Unterschied machen, darf der Effektivzins nicht außer Acht gelassen werden. Je nach Laufzeit und Höhe der Nebenkosten fällt die Differenz zwischen den zwei Zinsarten unterschiedlich groß aus. Wenn die Zusatzkosten beispielsweise über einen langen Zeitraum hinweg verteilt werden, kann die Differenz zwischen Effektiv- und Sollzins verhältnismäßig klein gehalten werden.  

Wie lässt sich der Effektivzinssatz berechnen?

Verschiedene Kreditrechner im Internet liefern direkt und schnell Zinssätze aus. Hier ist jedoch Vorsicht geboten, denn diese Rechner zeigen bekanntermaßen nur Standardwerte an. Das ist jedoch nur die halbe Wahrheit, da der endgültige Zinssatz immer von der persönlichen Bonität abhängig ist. Diese wird jedoch von Kreditrechnern nicht berücksichtig. Darum ist es sinnvoll für einen Kreditvergleich mehrere konkrete Angebote von unterschiedlichen Banken und Finanzdienstleistern einzuholen.

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Häufig gestellte Fragen

Hier findest du die Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen

Lendo arbeitet derzeit mit diesen Banken zusammen. Das heißt jedoch nicht, dass du von allen Anbietern ein Angebot erwarten solltest. Ob dir ein Finanzdienstleister ein Kreditangebot legt hängt nicht nur von deiner Bonität ab, sondern auch von deinem Kreditwunsch. Jeder Kreditanbieter hat unterschiedliche Anforderungen, z.B. an die Kredithöhe oder die Kreditlaufzeit, und gewährt nur Kredite, die diese erfüllen.

Die Leistungen von Lendo sind für dich als Kunden kostenlos. Deine Entscheidung, ein passendes Kreditangebot über Lendo zu finden, beeinflusst nicht die von dem Produktpartner genannten Kosten/Gebühren für den Abschluss des Kredits. Die Kosten und Gebühren für einen gewährten Kredit werden ausschließlich durch den Produktpartner festgelegt. Lendo wird für die Banken als Kreditvermittler bzw. im Hinblick auf Versicherungen nebengewerblich entweder als Subagent oder als Tippgeber tätig und erhält von diesen für diese Tätigkeit eine Vergütung abhängig vom Produktpartner und dem Produkt.

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In der Regel dauert die Auszahlung der Kreditsumme zwischen 2 und 5 Werktage. Für eine genaue Auskunft zu deiner persönlichen Kreditauszahlung wende dich bitte an die von dir gewählte Bank.

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In der Regel können Kredite mit variablem Zinssatz jederzeit ohne Zusatzkosten vorzeitig zurückgezahlt werden. Für eine genaue Auskunft zur vorzeitigen Rückzahlung deines persönlichen Kredits wende dich bitte an die von dir gewählte Bank.

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