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Kreditausfallsversicherung

Eine Kreditausfallsversicherung sorgt dafür, dass der Kredit auch im Falle von Krankheiten, Arbeitslosigkeit oder einem Todesfall zurückgezahlt werden kann.

Wichtiges zu beachten

Dass Kredite zurück gezahlt werden müssen, ist klar – aber niemand ist davor geschützt, dass man aufgrund von Arbeitslosigkeit, Krankheit oder einem Todesfall zahlungsunfähig wird. Für solche Fälle ist es empfehlenswert, eine entsprechende Versicherung abzuschließen. Wichtig ist dabei zu wissen: Damit diese für dich eintritt, muss die Zahlungsunfähigkeit von dir unverschuldet eintreten! Bei Arbeitsunfähigkeit durch Krankheit übernimmt die Versicherung die Rückzahlung auch meist erst nach mindestens sechs Wochen beziehungsweise ab dann, wenn dir kein Einkommen mehr ausgezahlt wird. Bei einer schlechten Bonität ist eine Kreditausfallversicherung oft als Pflichtvoraussetzung für die Kreditvergabe festgeschrieben.

Unverschuldete Arbeitslosigkeit

Dies kann der Konkurs des Arbeitgebers, Personalabbau oder ein anderer Grund sein, auf den der oder die Kreditnehmer*in keinen Einfluss hat. Sollte so ein Fall eintreten, übernimmt die Versicherung die Tilgung der Kreditraten, bis du wieder ein sicheres Einkommen generierst. Wichtig ist dabei, auf die Bedingungen zu achten, die in dem Vertrag festgelegt sind. Manche Versicherungsgeber übernehmen die Kreditraten nur bis zu 12 Monate und / oder übernehmen die Zahlungen erst ab einer sogenannten Karenzzeit von 6 bis 12 Monaten. 

Kosten einer Kreditversicherung

Die Kosten fallen je nach Art und Umfang unterschiedlich, in der Regel jedoch nicht günstig, aus. Die Höhe der Versicherungsprämie hängt unter anderem stark von folgenden Faktoren ab: 

  • Alter und Geschlecht

  • Vorab bekannte Krankheiten

  • Höhe und Laufzeit des Kredits

Wie bei jeder Versicherung gilt: Je umfassender die Absicherung, desto höher die Prämie. Genaue Kosten zu nennen, ist an dieser Stelle aber nicht möglich. Als Faustregel gilt jedoch: die Versicherung sollte nicht mehr als 10 Prozent der Kreditsumme ausmachen. Ein genauer Vergleich der verschiedenen Anbieter lohnt sich!

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Häufige Fragen

Hier findest du die häufigsten Fragen zum Thema Privatkredit

Folgende grundlegende Anforderungen müssen erfüllt werden, damit du innerhalb von 24 Bankstunden ein Angebot für einen Privatkredit erhalten kannst:

  • Mindestalter 18 Jahre

  • Voll geschäftsfähig

  • Kein Insolvenzverfahren, Privatkonkurs und keine Exekution in den letzten 5 Jahren

  • Ordentlichen Wohnsitz in Österreich (mindestens 1 Jahr)

  • Verbraucher im Sinne des Konsumentenschutzgesetzes

  • Keine politisch exponierte Person und mit keiner solchen Person verwandt (eine politisch exponierte Person ist eine Person, die wichtige öffentliche Funktionen in einem Staat oder in einer internationalen Organisation hat oder hatte, z.B. Politiker auf höchster nationaler Ebene (Parlament, Minister), Richter und Mitglieder der Obersten Gerichte, Führungspersonen staatlicher Unternehmen etc. deren Familienmitglieder und Angehörige, z.B. Ehemann/Ehefrau, eingetragene/r Partner/in, Lebensgemeinschaft, Kinder und deren Ehepartner, Eltern zählen ebenso dazu)

  • Kredithöhe bis maximal € 65.000

  • Unbefristetes, unselbstständiges und ungekündigtes Dienstverhältnis bzw. Pension seit mindestens 3 Monaten

  • Keinerlei USA Bezug (seit 1.7.2014 sind alle österreichischen Finanzinstitute dazu verpflichtet, die Vermögenswerte aller US-Steuerpflichtigen an die US-Steuerbehörde zu melden. Dabei ist nicht nur die US-Staatsbürgerschaft ausschlaggebend, sondern auch verschiedene Hinweise, aus denen ein Bezug zur USA abgeleitet werden kann, z.B. verheiratet mit US-Staatsbürger/in, Greencard, Dauerauftrag zugunsten einer US-Bank, zeitweise in den USA wohnhaft, etc.)

Bei Lendo kannst du Kredite von € 1.000 bis zu € 65.000 beantragen. Die anbietenden Banken prüfen deinen Antrag und deine wirtschaftliche Situation. Die wichtigsten Faktoren für die Kreditvergabe sind u.a. das monatliche Einkommen und die Haushaltsrechnung. Auf dieser Grundlage bestimmt jede Bank, wie viel du leihen kannst.

Nein. Damit die Bank deinen Kreditantrag bewilligen kann, musst du ein geregeltes Einkommen nachweisen können. Andernfalls ist eine Zusage leider nicht möglich.

Nein. Alle Angebote sind unverbindlich, du bist also nicht verpflichtet ein Angebot anzunehmen.

Du kannst innerhalb von 14 Tagen vom Vertrag zurücktreten.

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