Negativzinsen

In der Finanzwelt fällt in letzter Zeit häufiger der Begriff Minuszinsen oder Negativzins in Verbindung mit Krediten. Normalerweise zahlen KreditnehmerInnen Darlehenszinsen an den Kreditgeber. Ein Kredit mit Negativzinsen kehrt dieses Verhältnis um. Hier zahlt der Kreditgeber indirekt Zinsen an den oder die KreditnehmerIn. 

Wie ist ein Negativzins möglich?

Für gewöhnlich funktioniert ein Kredit so, dass sich der oder die KreditnehmerIn Geld von der Bank leiht, ein bestimmter Kreditzins vom Kreditgeber festgelegt wird und dieser samt der Tilgung an den Kreditgeber zurückbezahlt wird. Je nach Art des Kredits bezahlen KreditnehmerInnen derzeit etwa ein bis zehn Prozent Zinsen. Im Falle von Krediten mit Negativzinsen zahlt der oder die KreditnehmerIn keine Zinsen an die Bank. Stattdessen werden die zurückzuzahlenden Zinsen vom Kreditbetrag abgezogen. Die verrechneten Minuszinsen minimieren daher die Schuld beim Kreditgeber. Zu erklären ist dies damit, dass es für viele Kreditinstitute teurer ist überschüssiges Guthaben zu deponieren, als für verliehene Kredite Zinsen an die KreditnehmerInnen zu bezahlen. Dennoch gibt es einige Hürden, um zu Krediten mit Minuszinsen zu kommen.

Wie komme ich zu einem Kredit mit Negativzinsen?

Negativzinsen werden in der Regel nur bei geringen Kreditsummen mit kurzer Laufzeit gewährt. Meistens handelt es sich dabei um Summen von maximal 1.000 Euro mit einer Laufzeit von zwölf Monaten. Zudem erfolgt die Kreditvergabe nur an ArbeitnehmerInnen mit regelmäßigem und meist überdurchschnittlich hohem Einkommen, die eine sehr gute Bonität aufweisen. Das bedeutet gleichzeitig, dass einige Kundengruppen nicht infrage kommen, wie zum Beispiel Teilzeitbeschäftigte, StudentInnen, Freiberufler, PensionistInnen oder Arbeitssuchende. Es bleibt daher nur eine kleine Zielgruppe übrig, die für einen Kredit mit Negativzinsen infrage kommt. 

Eignung für Umschuldung

Ein Kredit mit Negativzinsen kann eine gute Gelegenheit für die Umschuldung oder die Ablöse eines Kredits bieten. Voraussetzung ist, dass die offene Restschuld nicht über 1.000 Euro beträgt. Ebenso solltest du prüfen, ob der Kreditgeber eine Vorfälligkeitsentschädigung erhebt. Sollte dem so sein und ergibt diese gemeinsam mit der Restschuld mehr als 1.000 Euro, ist eine Umschuldung nicht lohnend.

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Häufig gestellte Fragen

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