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Bildungskredit

Kreditvergleich für Aus- & Weiterbildung

Studienangebote im Ausland, Maturaschulen oder Kollegs – Aus- und Weiterbildungsangebote bieten großartige Möglichkeiten Neues zu lernen und in die eigene Zukunft zu investieren. Oft gehen sie außerdem mit einer entsprechenden Gehaltserhöhung einher. Allerdings sind viele dieser Angebote auch mit hohen Kosten verbunden. Damit die Entscheidung für ein Bildungsangebot nicht an den Finanzen scheitert, können hier Konsumkredite sinnvoll eingesetzt werden.

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Wird Bildung in Österreich gefördert?

Jedes Bundesland in Österreich bietet Förderungen, Stipendien oder Prämien für diverse Ausbildungsmaßnahmen an. Ob und welche Möglichkeiten sich hier bieten, kann bei den Servicestellen des jeweiligen Bundeslands erfragt werden. Die meisten Förderungen sind allerdings an Rahmenbedingungen bzw. spezifische Voraussetzungen geknüpft. Das kann zur Folge haben, dass das konkrete Bildungsvorhaben nicht oder nicht ausreichend gefördert wird. In diesen Fällen ist die Aufnahme eines Kleinkredits (auch in Kombination mit einer Förderung) denkbar.  

Kredit zur freien Verwendung? Zweckgebundener Kredit?

Im Gegensatz zu einem zweckgebundenen Kredit, wie z.B. der Immobilienfinanzierung, handelt es sich bei einer Finanzierung von Bildungsmaßnahmen um einen Kredit zur freien Verwendung. Das Geld kann somit für beliebige Dinge – und damit auch für die Ausbildung – verwendet werden. Während bei zweckgebundenen Krediten allerdings ein reeller Gegenwert (z. B. ein Einfamilienhaus) vorhanden ist, hat die Bank bei Konsumkrediten keine konkrete Sicherheit. Das bedeutet, das im Falle von Zahlungsausfällen auf nichts zurückgegriffen werden kann. Aufgrund dessen sind die individuelle Bonität sowie transparente Kommunikation (z. B. Verwendungszweck) zwischen Kreditnehmenden und Bankinstitut besonders relevant.  

Wie viel muss ich in meine Weiterbildung investieren?

Wie bei jeder Kredit-Finanzierung steht auch bei der Aus- und Weiterbildung die Kostenrecherche an erster Stelle. Kalkuliere so umfassend wie möglich: Wie viel Budget muss für den Ausbildungsplatz, die Lernunterlagen, An- und Abreise, sowie etwaige Unterkünfte eingeplant werden? Überlegest du dir zudem, wie viel Geld dir im Laufe der Ausbildungszeit zur Verfügung steht und welchen Anteil du davon für die anfallenden Kosten aufwenden können. Anhand dieser Rechnung kannst du den benötigten Kreditbetrag ableiten. Berechne dabei außerdem, die Höhe der monatlichen Rate und überlege, ob du diese jedes Monat bequem zurückzahlen kannst. Ist all das ungefähr klar, folgt die Auswahl des Finanzierungspartners.

Wo finde ich den passenden Kredit?

Genau wie bei Immobilienfinanzierung bietet jede Bank auch bei Konsumkrediten unterschiedliche Zinssätze und Konditionen an. Aus diesem Grund lohnt es sich mehrere Angebote miteinander zu vergleichen, um die passende Finanzierung zu finden. Besonders einfach geht das über die Lendo-Vergleichsfunktion. Mit einer Anfrage kannst du konkrete Finanzierungsoptionen von mehreren Bankpartnern einholen und reelle Konditionen miteinander vergleichen. Manche Banken bieten bei Finanzierungen von Ausbildungen spezielle, meist etwas günstigere Kredite an. Darum ist die Angabe des konkreten Verwendungszwecks durchaus sinnvoll. Sollten die finanziellen Mittel während der Ausbildung eingeschränkt sein, achte hier vor allem auf den effektiven Jahreszinssatz und die konkrete monatliche Kreditrate. Wie attraktiv ein Angebot ist, hängt unter anderem von der eigenen Kreditwürdigkeit und der gewünschten Kreditlaufzeit ab.

Kann ich den Kredit vorzeitig tilgen?

Gerade bei der Finanzierung von Ausbildungsangeboten ist es sinnvoll, einen Kredit auszuwählen, den du frühzeitig tilgen kannst. Wer nach erfolgreichem Abschluss z. B. eine Gehaltserhöhung bekommt, kann sich somit vorzeitig von den monatlichen Kreditraten lösen und Zinsen sparen. Unter welchen Umständen das möglich ist, steht im Kreditvertrag. Lies dir die Bestimmungen zur Kündigung darum immer genau durch, bevor du unterzeichnest. Ganz allgemein gilt: Die Kündigungsfrist darf maximal einen Monat betragen. Da dem Kreditanbieter durch die vorzeitige Rückzahlung allerdings Zinseinnahmen entgehen, muss meist eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung (auch Pönale genannt) geleistet werden. Diese entfällt, wenn der Kreditvertrag keine Informationen zur Kündigung enthält. Ist dem allerdings der Fall darf diese „Schadenersatzzahlung“ die Zinsen, die bis zum Ende der Laufzeit angefallen wären, nicht übersteigen und zudem maximal ein Prozent des verbleibenden Kreditbetrags betragen.

Fazit

Diverse Studien ergeben, dass höhere Bildung mit höherem Einkommen einhergeht. Insofern gilt, egal ob aus beruflichen oder privaten Gründen: Aus- und Weiterbildungen sind eine wesentliche Investition in die persönliche Zukunft – oder wie der amerikanische Gründervater Benjamin Franklin bereits sagte: „Eine Investition in Wissen bringt immer noch die besten Zinsen.“

Wie funktioniert Lendo?

Lendo findet den günstigsten Kredit für dich. So geht's:

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Wähle das Angebot, das am besten zu dir passt! Solltest du noch Fragen haben, erreichst du uns unter +43 1 4170097.

Häufig gestellte Fragen

Hier findest du die Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen

Lendo arbeitet derzeit mit diesen Banken zusammen. Das heißt jedoch nicht, dass du von allen Anbietern ein Angebot erwarten solltest. Ob dir ein Finanzdienstleister ein Kreditangebot legt hängt nicht nur von deiner Bonität ab, sondern auch von deinem Kreditwunsch. Jeder Kreditanbieter hat unterschiedliche Anforderungen, z.B. an die Kredithöhe oder die Kreditlaufzeit, und gewährt nur Kredite, die diese erfüllen.

Die Leistungen von Lendo sind für dich als Kunden kostenlos. Deine Entscheidung, ein passendes Kreditangebot über Lendo zu finden, beeinflusst nicht die von dem Produktpartner genannten Kosten/Gebühren für den Abschluss des Kredits. Die Kosten und Gebühren für einen gewährten Kredit werden ausschließlich durch den Produktpartner festgelegt. Lendo wird für die Banken als Kreditvermittler bzw. im Hinblick auf Versicherungen nebengewerblich entweder als Subagent oder als Tippgeber tätig und erhält von diesen für diese Tätigkeit eine Vergütung abhängig vom Produktpartner und dem Produkt.

Nein. Alle Angebote sind unverbindlich, du bist also nicht verpflichtet ein Angebot anzunehmen.

Nein. Die Zinsen sind abhängig von deinem Kreditwunsch und deiner persönlichen Situation (z.B. Einkommen, laufende Kosten). Das Angebot, das du über Lendo bekommst, ist von den Konditionen her identisch mit einem Angebot, das du direkt bei der Bank bekommen.

In der Regel dauert die Auszahlung der Kreditsumme zwischen 2 und 5 Werktage. Für eine genaue Auskunft zu deiner persönlichen Kreditauszahlung wende dich bitte an die von dir gewählte Bank.

Du wählst den Rückzahlungszeitraum selbst aus, dieser beläuft sich zwischen 1 Jahr bis zu 10 Jahren. Bei kleineren Krediten kann es günstiger sein, eine kürzere Rückzahlungsfrist zu haben. Der Gesamtbetrag der Rückzahlung steigt mit einer längeren Rückzahlungszeit.

In der Regel können Kredite mit variablem Zinssatz jederzeit ohne Zusatzkosten vorzeitig zurückgezahlt werden. Für eine genaue Auskunft zur vorzeitigen Rückzahlung deines persönlichen Kredits wende dich bitte an die von dir gewählte Bank.

Lendo arbeitet aktuell mit diesen Banken zusammen.