1. Start
  2. Umschuldung

Umschuldung

Ein bestehender Kredit kann mit seinen hohen Kreditkosten oft eine Belastung sein. Wenn man dann noch mehr als nur einen Kredit abbezahlt, kann man zusätzlich auch noch den Überblick verlieren. Mit einer Umschuldung wandelst du diese Belastung schnell und einfach in einen neuen Kredit um. Damit gewinnst du nicht nur an Überblick zurück, sondern sparst auch effektiv bares Geld ein. Lendo hilft dir dabei. Mit nur einer Anfrage erhälst du verschiedene, auf deine Situation zugeschnittene Angebote unserer Bankpartner und kannst diese bequem von zuhause aus vergleichen.

  • Angebote von mehreren Banken gleichzeitig innerhalb 24 Stunden

  • Individuelle Konditionen

  • Kredite bis € 65.000

  • Laufzeit bis zu 10 Jahren

  • Online, Schnell & Kostenlos

Tausche jetzt deinen alten Kredit gegen einen günstigeren neuen Kredit ein und spare dabei bares Geld!

Möchtest du eine Umschuldung?

1.00065.000
  • 1 Jahr
  • 2 Jahre
  • 3 Jahre
  • 4 Jahre
  • 5 Jahre
  • 6 Jahre
  • 7 Jahre
  • 8 Jahre
  • 9 Jahre
  • 10 Jahre

Unverbindliches Rechenbeispiel:

Monatliche Rate

289 €

Fixer Sollzinssatz:

5,90% p.a.

Effektiver Zinssatz:

6,06% p.a.

Gesamtkosten:

17.361 €

Durch Absenden des Antrags akzeptierst du die Datenschutzerklärung.

Definition von Umschuldung

Wenn ein laufender Konsumkredit früher als geplant zurückgezahlt wird, spricht man von einer vorzeitigen Tilgung. Passiert diese Rückzahlung durch die Aufnahme eines neuen Darlehens, handelt es sich um eine Umschuldung. Die Kreditschuld (eines oder mehrere Kredite) wird somit durch einen neuen Konsumkredit abgelöst. Das Ziel dahinter: die monatliche Ratenzahlung senken und Geld sparen. 

Vorteile einer Umschuldung

Wer vor einigen Jahren einen Konsumkredit aufgenommen hat, sollte regelmäßig aktuelle Kreditangebote verschiedener Banken überprüfen. Aufgrund der gegenwärtig niedrigen Zinsen ist es durchaus möglich, auf günstigere Konditionen zu stoßen. Ob sich die Umschuldung tatsächlich lohnt ist schlussendlich von mehreren Faktoren abhängig. Dazu zählen die eigene Kreditwürdigkeit, die persönlichen Finanzsituation und die gewünschte Kreditlaufzeit.

Wichtiges zu beachten bei einer Umschuldung

Der konkrete Zinssatz des neuen Kredits spielt eine wesentliche Rolle bei der Umschuldung. Aus diesem Grund ist es nicht sinnvoll, die Entscheidung rein auf Basis von Standard-Zinssätzen zu treffen. Viele Vergleichsportale blenden Faktoren, wie z.B. die individuelle Bonität aus. Dadurch erscheinen diverse Angebote vorerst günstig, müssen es im konkreten Fall allerdings nicht sein. 

Neben den jeweiligen Zinssätzen gibt es noch weitere Aspekte, die beachtet werden müssen. Dazu zählt zum Beispiel die Pönale bzw. Vorfälligkeitsgebühr – eine Art Strafzahlung, wenn Kredite vorzeitig gekündigt werden. Wiederum andere Kredite können Kündigungsfristen haben. Dazu kommen diverse Bearbeitungskosten im Rahmen des Wechsels. Also am besten auch immer den Vertrag des „alten“ Kredits genau auf etwaige Stolpersteine untersuchen. 

Zusätzlicher Barbetrag

Bei Autoreparaturen, Renovierungsarbeiten und Co. können manchmal überraschende Mehrkosten auftauchen. Ein zusätzlicher Finanzpolster ist somit in vielen Situationen sinnvoll und kann im Lendo Umschuldungs-Formular ebenfalls angegeben werden. Die jeweiligen Bankpartner berücksichtigen den Wunsch daraufhin bei der Angebotserstellung. Ein Barbetrag erhöht jedoch die Gesamtkreditsumme und wirkt sich somit auch auf die monatliche Rate aus. Sollte so ein Betrag gewünscht werden, fällt die neue Kreditrate möglicherweise höher aus als die aktuelle. 

Umschuldung über Lendo

Bei Lendo können mit einer Anfrage mehrere Kreditangebote eingeholt werden. Über das Formular werden alle relevanten Daten der bestehenden Kredite eingegeben. Es können bis zu drei Darlehen zu einem neuen Konsumkredit zusammengefasst werden. 

In drei Schritten zur Umschuldung

  1. Offenen Betrag und monatliche Rate aller derzeit laufenden Kredite eintragen. Wer etwas extra Cash on top haben möchte, kann dies ebenfalls angeben. 

  2. Fragen zur Person, dem Wohnsitz und dem Einkommen beantworten.

  3. Anfrage abschicken. Unsere Bankpartner kümmern sich daraufhin um die Erstellung passender Angebote. 

Wie funktioniert Lendo?

Lendo findet den günstigsten Kredit für dich. So geht's:

Lendo holt Angebote ein

Nach deinem Kreditantrag holt Lendo innerhalb von 24 Stunden (werktags) Angebote österreichischer Banken für dich ein.

Lendo vergleicht

Lendo stellt die Angebote übersichtlich für dich dar. So kannst du einfach & schnell vergleichen.

Und du wählst aus!

Wähle das Angebot, das am besten zu dir passt! Solltest du noch Fragen haben, erreichst du uns unter +43 1 4170097.

Häufig gestellte Fragen

Hier findest du die Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen

Lendo arbeitet derzeit mit diesen Banken zusammen. Das heißt jedoch nicht, dass du von allen Anbietern ein Angebot erwarten solltest. Ob dir ein Finanzdienstleister ein Kreditangebot legt hängt nicht nur von deiner Bonität ab, sondern auch von deinem Kreditwunsch. Jeder Kreditanbieter hat unterschiedliche Anforderungen, z.B. an die Kredithöhe oder die Kreditlaufzeit, und gewährt nur Kredite, die diese erfüllen.

Die Leistungen von Lendo sind für dich als Kunden kostenlos. Deine Entscheidung, ein passendes Kreditangebot über Lendo zu finden, beeinflusst nicht die von dem Produktpartner genannten Kosten/Gebühren für den Abschluss des Kredits. Die Kosten und Gebühren für einen gewährten Kredit werden ausschließlich durch den Produktpartner festgelegt. Lendo wird für die Banken als Kreditvermittler bzw. im Hinblick auf Versicherungen nebengewerblich entweder als Subagent oder als Tippgeber tätig und erhält von diesen für diese Tätigkeit eine Vergütung abhängig vom Produktpartner und dem Produkt.

Nein. Alle Angebote sind unverbindlich, du bist also nicht verpflichtet ein Angebot anzunehmen.

Nein. Die Zinsen sind abhängig von deinem Kreditwunsch und deiner persönlichen Situation (z.B. Einkommen, laufende Kosten). Das Angebot, das du über Lendo bekommst, ist von den Konditionen her identisch mit einem Angebot, das du direkt bei der Bank bekommen.

In der Regel dauert die Auszahlung der Kreditsumme zwischen 2 und 5 Werktage. Für eine genaue Auskunft zu deiner persönlichen Kreditauszahlung wende dich bitte an die von dir gewählte Bank.

Du wählst den Rückzahlungszeitraum selbst aus, dieser beläuft sich zwischen 1 Jahr bis zu 10 Jahren. Bei kleineren Krediten kann es günstiger sein, eine kürzere Rückzahlungsfrist zu haben. Der Gesamtbetrag der Rückzahlung steigt mit einer längeren Rückzahlungszeit.

In der Regel können Kredite mit variablem Zinssatz jederzeit ohne Zusatzkosten vorzeitig zurückgezahlt werden. Für eine genaue Auskunft zur vorzeitigen Rückzahlung deines persönlichen Kredits wende dich bitte an die von dir gewählte Bank.

Lendo arbeitet aktuell mit diesen Banken zusammen.